Ranking kredytów hipotecznych – maj 2016
89,4 tys. zł – tyle w okresie 30 lat wyniesie całkowity koszt kredytu w Banku BPH, który zajął I miejsce w lutowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. Na jakich warunkach skłonny on jest udzielić kredytu naszym klientom? Jakie warunki oferują inne banki? Sprawdź w rankingu TotalMoney.pl!
W maju przyglądamy się kredytom na zakup 31-metowej kawalerki znajdującej się na drugim piętrze w bloku z 1980 r. przy ul. Bohaterów Monte Cassino w Białymstoku. Nasz klient sam będzie kupował mieszkanie. Lokal został wyceniony na 169 tys. zł, kupujący zgromadził jednak 20% środków na jego zakup, dlatego od banku chce pożyczyć 135 200 zł. Kredyt ma być spłacany przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Na ankietę odpowiedziało 15 banków. Miejsce, jakie zajął dany bank, uzależnione było od wysokości całkowitego kosztu kredytu.
Planujesz kupić mieszkanie? Sprawdź najlepsze oferty finansowania!
Który z banków oferuje najlepszy kredyt?
Na podium majowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znalazły się Bank BPH, Bank Zachodni WBK i Bank Pocztowy.
Pierwsze miejsce na podium przypadło kredytowi hipotecznemu Banku BPH, którego całkowity koszt wynosi 89 464 zł. Składają się na niego odsetki (71 512 zł), prowizja za udzielenie kredytu (4 427 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za jednego kredytobiorcę (2 077 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (133 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenie rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,02% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie – 3,44%. By jednak bank udzielił klientom kredytu na takich warunkach, muszą oni: złożyć konto osobiste, podpisać umowę o kartę kredytową FAIR i dokonywać nią transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym.
Pozycję drugą, z miesięczną ratą w wysokości 602,22 zł i całkowitym kosztem w wysokości 89 995 zł, zajął kredyt hipoteczny Banku Zachodniego WBK. Złożą się na niego odsetki (82 508,99 zł; uwzględniają one koszt ubezpieczenia pomostowego przy założeniu, że wpis hipoteki nastąpi w ciągu 12 miesięcy), prowizja za udzielenie kredytu (2 704,00 zł), koszt ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (4 563 zł przy założeniu, że klienci korzystają z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank), opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł) oraz podatek od czynności cywilnoprawnych (19 zł). Oprocentowanie tego kredytu wynosi 3,36%, a prowizja za udzielenie kredytu 2%. Takie warunki kredytowania otrzymają klienci, którzy założą konto osobiste i będą je zasilać kwotą co najmniej 2 000 zł miesięcznie.
Na trzecim miejscu na podium znalazł się kredyt hipoteczny Banku Pocztowego. Jego całkowity koszt wynosi 91 427 zł i składa się z odsetek (87 727,32 zł), trzyletniego ubezpieczenia na życie (4 056 zł), rocznego ubezpieczenia nieruchomości (108 zł) oraz z foto-inspekcji (153 zł). Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego oferowanego przez ten bank wynosi 3,66% w skali roku, a prowizja za udzielenie kredytu 0%, co przełoży się na miesięczną ratę w wysokości 619,25 zł. W zamian za takie warunki bank oczekuje, że nasz klient będzie przez cały okres kredytowania korzystał z ROR z usługą Pocztowy24 (zasilanego kwotą co najmniej 2 500 zł miesięcznie), karty debetowej lub kredytowej z minimalnym miesięcznym obrotem bezgotówkowym w kwocie 500 zł, zakupi pakiet ubezpieczeń AVIVA na 3 lata (ich koszt to 3% od kwoty kredytu) oraz że zakupi ubezpieczenie nieruchomości w PTUW z oferty banku na pierwszy rok lub pierwsze trzy lata spłaty.
Jeśli właśnie planujesz zakup własnego mieszkania, to pamiętaj, że jest to bardzo ważna decyzja finansowa. Jej konsekwencje są tak ogromne, że bez względu na wszelkie emocje dotyczące wyboru mieszkania, ostateczną decyzję trzeba podjąć kierując się wnikliwymi wyliczeniami i analizą ofert kredytowych.
Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt na mieszkanie
Już dzisiaj zapraszamy do zapoznania się z czerwcowym rankingiem kredytów hipotecznych. Będziemy w nim szukać najkorzystniejszego kredytu na zakup dwupokojowego mieszkania z rynku wtórnego w Lublinie.
