Wyższy wkład własny od 2016 roku. Dowiedz się, co oprócz gotówki może być wkładem własnym
Od stycznia 2016 roku banki wymagają wyższego wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Ile obecnie wynosi jego wysokość? Co oprócz gotówki może być wkładem własnym?
Dopłata do kredytu w ramach programu Mieszkanie dla Młodych
Dla planujących zakup mieszkania w 2016 r. wciąż bardzo atrakcyjny będzie udział w rządowym programie Mieszkanie dla Młodych. Co ważne, dofinansowanie z budżetu państwa, które w zależności od liczebności rodziny może wynosić od 10% (bezdzietni) do 30% wartości nieruchomości (rodziny z dziećmi), może być wkładem własnym.
Dowiedz się więcej o programie Mieszkanie dla Młodych
W jakich sytuacjach możliwe będzie zaciągnięcie kredytu przy 10% wkładzie własnym
Będzie jednak możliwość wzięcia w 2016 roku kredytu na 90% wartości nieruchomości, czyli przy 10% wkładzie własnym. Bank zgodzi się na to, jeśli brakujące 5% będzie mógł zabezpieczyć w jeden z następujących sposobów:
- ustawiając zastaw na oszczędnościach zgromadzonych na IKE i IKZE,
- ustanawiając blokadę środków na rachunku bankowym,
- ustanawiając zastaw na obligacjach lub bonach skarbowych,
- wykupując dodatkowe ubezpieczenie niskiego wkładu.
PORÓWNANIE najlepszych kredytów hipotecznych
Na szczęście banki nie będą mogły kompensować niższego wkładu własnego podwyższoną marżą. Takiemu rozwiązaniu sprzeciwiła się Komisja Nadzoru Finansowego.
Od stycznia 2016 roku trzeba będzie mieć 15% wkładu własnego, by wziąć kredyt hipoteczny. Możliwe będzie również zaciągnięcie kredytu przez klienta posiadajacego tylko 10% wkładu, będzie on jednak musiał spełnić dodatkowe warunki.
Autor: thinkstockphotos.com
Przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego istotny jest wkład własny
W 2016 roku po raz kolejny podniesiona została wysokość obowiązkowego wkładu własnego, który jest niezbędy do wzięcia kredytu hipotecznego. W 2014 roku stanowił on 5% wartości nieruchomości, w 2015 roku - 10%, a w 2016 jest to już 15%. To kolejny etap zmian, które są skutkiem Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego.
PORÓWNAJ ONLINE i znajdź najlepszy kredyt na mieszkanie
Wkładem własnym, oprócz gotówki, mogą być:
- dotychczasowe wydatki na nieruchomość (np. zaliczka, zadatek);
- wartość rynkowa działki, na której ma powstać dom;
- koszty dotychczas zakupionych materiałów oraz usług budowlanych;
- oszczędności w formie obligacji, akcji, jednostek funduszy inwestycyjnych i innych, jeśli zostaną przeznaczone na zakup nieruchomości;
- dofinansowanie rządowe, np. z programu Mieszkanie dla Młodych.
By coś uznano za wkład własny, potrzebna jest jednak odpowiednia dokumentacja. Dotyczy to szczególnie dotychczasowych wydatków poniesionych w związku z inwestycją. To szczególnie ważna informacja dla osób, które chcą wziąć kredyt na budowę domu. W przypadku gotówki czy oszczędności kluczem jest zaś to, by pieniądze były ostatecznie przeznaczone na zakup lub budowę kredytowanej nieruchomości.
Bank nie weryfikuje skąd pochodzą oszczędności, które chcesz wykorzystać jako wkład własny
Bank nie sprawdza oczywiście, skąd mamy te oszczędności lub gotówkę, które chcemy przeznaczyć na wkład własny. W praktyce mogą więc pochodzić z pożyczki od rodziny czy zakładu pracy. Nie ma także formalnych przeciwwskazań, żeby te pieniądze pozyskać, biorąc np. kredyt gotówkowy. Może się jednak okazać, że wartość innych zobowiązań obniża naszą zdolność kredytową potrzebną do otrzymania kredytu hipotecznego.
