Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2015

Planujesz zakup mieszkania? Sprawdź, w jakim banku kredyt hipoteczny będzie najtańszy. Dowiedz się, które banki oferują najlepsze warunki.

Najbardziej rzetelnie porównać oferty można, posiłkując się konkretnym przykładem.

Na potrzeby naszego rankingu przyjęliśmy, że będzie to kredyt hipoteczny o wartości 320 000 zł zaciągany przez czteroosobową rodzinę, która chce kupić mieszkanie w centrum Gdyni. Lokum ma 71 metrów kwadratowych, mieści się przy ul. Świętojańskiej w budynku z 1978 roku i kosztuje 400 000 zł. Kredytobiorcy posiadają wkład własny o równowartości 20% ceny mieszkania. Kredyt na pozostałe 320 000 zł planują spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat.

Najlepsze kredyty na budowę domu – porównanie na email!

Najlepsze kredyty hipoteczne

Na naszą ankietę odpowiedziało 15 banków i to właśnie ich oferty znalazły się we wrześniowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. O miejscu w zestawieniu decydował całkowity koszt finansowania.

Na podium znalazły się następujące banki: Citi Handlowy, Bank BPH i Bank BGŻ BNP Paribas. Oto szczegóły ich ofert.

Najlepsze warunki kredytowania - zestawienie całkowitego kosztu finansowania

Zajmujący pierwszą pozycję Citi Handlowy proponuje oprocentowanie kredytu na poziomie 3,32% w skali roku oraz prowizję za udzielenie w wysokości 1,2% kwoty kredytu. Miesięczna rata będzie naszych kredytobiorców kosztowała 1 571 zł. Całkowity koszt kredytu w ciągu 30 lat wyniesie natomiast 155 440 zł, z czego większość będą stanowiły odsetki (151 400 zł). Pozostała kwota wynika z prowizji (3 840 zł) oraz opłaty za wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł).

Warto dodać, że wraz z kredytem hipotecznym klient będzie musiał otworzyć w Citi Handlowym konto i przelewać na nie wynagrodzenie. Wymogi związane z zakupem dodatkowych produktów nie są niestety rzadkością, o czym przekonamy się, analizując propozycje banków z miejsca drugiego i trzeciego.

Na drugim stopniu podium znalazł się Bank BPH. Oferowane przez tę instytucję warunki to: 2,57% oprocentowania, 1,88% prowizji, 1 279 zł miesięcznej raty oraz 168 714 zł całkowitego kosztu kredytu. Skąd taka kwota skoro rata jest znacznie niższa niż w Citi Handlowym? Na koszt kredytu w tym przypadku składają się: odsetki (141 673 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 726 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (9 682 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (320 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej (10 zł miesięcznie, co w całym okresie kredytowania da 10 796 zł). Uruchomienie wymienionych produktów jest obowiązkowe.

Bank oczekuje bowiem od kredytobiorców, że w dniu składania wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu będą oni posiadaczami rachunku osobistego Maksymalne Konto. Co więcej, muszą na to konto przelewać wynagrodzenie, zamówić do niego kartę i wykonywać nią co najmniej dwie transakcje w miesiącu. Konieczne także jest założenie karty kredytowej FAIR lub MasterCard GOLD i dokonywanie przy jej użyciu transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym.

Miejsce trzecie przypadło w tym miesiącu Bankowi BGŻ BNP Paribas. Kredyt hipoteczny w tym banku jest oprocentowany na 3,25% w skali roku, prowizja za jego udzielenie wynosi zaś 3%. Nasi klienci będą miesięcznie spłacać kwotę 1 392,66 zł. Na całkowity koszt kredytu (wynoszący 191 697 zł) składają się: odsetki (181 357,71 zł), prowizja za udzielenie kredytu (9 600 zł), koszt wpisu, wykreślenia i zmiany hipoteki (odpowiednio: 200 zł, 100 zł i 150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz koszt wyceny nieruchomości (270,60 zł). W tym przypadku także pojawia się dodatkowy wymóg. Bank oczekuje od kredytobiorców założenia konta osobistego w planie „Konto bardzo osobiste” wraz z kartą płatniczą i zasilania go wpływami w wysokości co najmniej 5 000 zł miesięcznie.

Planujesz kupić mieszkanie? Sprawdź najlepsze oferty finansowania!

Poza podium znalazła się oferta PKO BP, aczkolwiek warto na nią także zwrócić uwagę, gdyż to jedyna propozycja spośród pozostałych, która zakłada, że całkowity koszt finansowania wyniesie mniej niż 200 000 zł. Rekordzista z kolei za kredyt w wysokości 320 000 zł pobierze aż 347 000 zł odsetek i opłat dodatkowych.

Warto porównywać oferty banków

Różnice w ofertach kredytów hipotecznych są więc znaczące, dlatego warto porównywać oferty. Właściwie przeprowadzona analiza obejmuje przede wszystkim zestawienie całkowitego kosztu finansowania w poszczególnych bankach.