Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych na remont – luty 2016

Lutowy ranking kredytów gotówkowych na remont mieszkania gotowy! W tym miesiącu eksperci porównywarki finansowej TotalMoney.pl przyjrzeli się bliżej pożyczkom w kwocie 10 000 zł. W którym banku możemy liczyć na najtańszy produkt i atrakcyjne warunki kredytowania? Sprawdziliśmy!

Eksperci TotalMoney.pl poprosili banki o przygotowanie oferty kredytu gotówkowego w kwocie 10 000 zł netto. Spłata zobowiązania ma być rozłożona na 24 miesiące i odbywać się w ratach równych. Modelowym klientem jest trzyosobowa rodzina (rodzice + dziecko), zarabiająca łącznie 4 819 zł. Ich dochód osiągany jest z umowy o pracę na czas nieokreślony.

W zestawieniu zostały wzięte pod uwagę zarówno oferty dla klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych. Do tej pierwszej grupy należą wszyscy ci, którzy posiadają konto osobowe w banku, w którym wnioskują o kredyt. Druga grupa to osoby, które konto mają w innym banku. Gdzie więc szukać kredytu na korzystnych warunkach?

Porównanie kredytów na wyposażenie mieszkania. Złóż wniosek on-line

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta wewnętrznego?

Najlepsze warunki dla klientów wewnętrznych proponuje Alior Bank. Za udzielenie pożyczki zapłacimy 5% jednorazowej prowizji, a jej nominalne oprocentowanie wyniesie 5% w skali roku. Daje to miesięczną ratę w wysokości 461,80 zł. W całym cyklu życia kredytu zwrócimy do Alior Banku 11 083 zł. To o ponad 1 300 zł mniej niż w zajmującym ostatnie miejsce w rankingu mBanku.

Na drugiej pozycji w zestawieniu, z kredytem „Czarno na białym”, znalazł się Bank BPH. Łączne koszty kredytu wynoszą w jego przypadku 11 262 zł, a miesięczna rata – 469,24 zł. Bank BPH pobierze od klienta 5,9% jednorazowej prowizji przy nominalnym oprocentowaniu na poziomie 5,9% rocznie. Kredyt „Czarno na białym” to – jak pisze bank na swojej stronie internetowej – kredyt, „którego zasady są jasne, a oprocentowanie pozostaje stałe w trakcie trwania umowy”. Kredyt ten można otrzymać na okres od 6 do 24 miesięcy, a jego maksymalna kwota może sięgnąć nawet 200 000 zł.

Bardzo dobre oferty znajdziemy również w Toyota Banku oraz Raiffeisen Polbanku. Ten pierwszy zaproponuje pożyczkę z oprocentowaniem na poziomie 7% rocznie oraz z prowizją w wysokości 5%. Klient będzie musiał przygotować swój budżet domowy na 470,11 zł miesięcznej raty, a w okresie 24 miesięcy zwróci bankowi łącznie 11 283 zł. W Raiffeisen Polbanku zwróci o blisko 100 zł więcej, a miesięczna rata wyniesie 473,73 zł. Oprocentowanie pożyczki w Raiffeisen Polbanku wynosi 7,99% rocznie przy jednorazowej prowizji na poziomie 5%.

W dolnej części rankingu znalazły się PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK oraz mBank. Bank Zachodni WBK oraz mBank to jedyne banki, w których miesięczna rata przekroczy 500 zł. mBank to jedyna instytucja, w której klient zwróci do banku przez 24 miesiące więcej niż 12 tysięcy zł.

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta zewnętrznego?

A jak wypadł ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lutym 2016 roku w kategorii klientów zewnętrznych? Nie zmieniła się czołówka zestawienia. Alior Bank i Bank BPH proponują klientom zewnętrznym takie same warunki jak dla klientom mającym u nich konta osobiste.

Na trzecie miejsce w zestawieniu wchodzi Getin Bank. To wynik braku w zestawieniu dla klientów zewnętrznych Toyota Banku, który nie udziela pożyczek klientom zewnętrznym, oraz wyższego oprocentowania w Raiffeisen Polbanku. Getin Bank pobierze od klienta bez konta 5,7% prowizji przy oprocentowaniu nominalnym na poziomie 7,95% w skali roku. To przekłada się na 479,37 zł miesięcznej raty oraz 11 505 zł łącznie do spłaty.

Na dole tabeli – jeśli chodzi o kolejność banków – nie zaobserwowaliśmy żadnych zmian. Najsłabsze pożyczki znajdziemy w ofercie PKO Banku Polskiego, Banku Zachodniego WBK oraz mBanku. Co ważne, warunki kredytowania klientów zewnętrznych w PKO Banku Polskim i Banku Zachodnim ulegają pogorszeniu w stosunku do oferty dla klientów wewnętrznych. W efekcie wszystkie trzy banki oferują pożyczki z całkowitą kwotą do spłaty przewyższającą 12 tysięcy złotych.

Jak widać, nie warto brać pierwszego lepszego produktu. Porównanie ofert z różnych banków pozwoli nam wybrać tę najtańszą opcję. Pożyczki różnią się od siebie oprocentowaniem i prowizją, od których zależna jest całkowita kwota, którą przyjdzie nam spłacić. W lutym liderami rankingu kredytów gotówkowych zostali Alior Bank oraz Bank BPH, którzy posiadają atrakcyjne oferty zarówno dla klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych. Na ostatnich pozycjach znaleźli się PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK oraz mBank.

Sprawdź najnowszy ranking kredytów na remont – wybierz parametry i porównaj oferty