Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – kwiecień 2016

Wiosna to najlepszy czas na drobne remonty. Jeśli zatem na twojej liście rzeczy do zrobienia jest np. odświeżanie ścian, a realizację tego zadania odkładasz ze względu na brak gotówki, to czas pomyśleć o kredycie. Eksperci TotalMoney.pl sprawdzili, który bank pożyczy Ci 5 tys. zł na najkorzystniejszych warunkach.

Sezon wiosennych porządków rozpoczął się już na dobre. Jak wynika z badania Biura Informacji Kredytowej w tym roku aż 24 proc. Polaków zaciągnie kredyt gotówkowy, by odświeżyć swoje mieszkanie. Wśród tych osób są również czytelnicy TotalMoney.pl, którzy poprosili ekspertów porównywarki o znalezienie najlepszej oferty kredytów gotówkowego na kwotę 5 tys. zł netto ze spłatą rozłożoną na rok (raty równe). To trzyosobowa rodzina, która osiąga miesięczne dochody z umowy o pracę w wysokości 4 387 zł netto. Pieniądze chce przeznaczyć na odświeżenie mieszkania, tzn. odmalowanie ścian i drobne naprawy.

Przegląd kredytów na wymarzony ogród – porównanie na email

Ranking podzieliliśmy na dwie części – w pierwszej znalazły się oferty dla klientów zewnętrznych (tj. tych, którzy nie mają w banku udzielającym kredytu konta osobistego ani produktów kredytowych), w drugiej – dla klientów wewnętrznych (tych, którzy mają w banku udzielającym kredytu konto osobiste lub produkt kredytowy). Który bank przygotował dla nich najkorzystniejszą ofertę?

Kredyt dla klienta wewnętrznego

Najlepszą ofertę w tej kategorii złożył debiutujący w naszym rankingu Volkswagen Bank, proponując naszym klientom kredyt, którego miesięczna rata wynosi 450,35 zł. Odsetki naliczane są na podstawie oprocentowania 8,99% w skali roku, a prowizja za udzielenie finansowania wynosi 3% pożyczanej kwoty. Całkowita kwoty do zapłaty to 5 404 zł.

Na drugiej pozycji, z całkowitym kosztem wyższym jedynie o 3 zł, uplasował się Alior Bank. Jakie warunki proponuje on naszym klientom? Mogą oni liczyć na oprocentowanie nominalne wynoszące 5% w skali roku oraz 5% jednorazowej prowizji za udzielenie pożyczki. Przekłada się to na miesięczną ratę w wysokości 450,57 zł.

Ostatnie miejsce na podium obronił Toyota Bank. Oprocentowanie pożyczki gotówkowej oferowanej przez niego wynosi 7% w skali roku. Przekłada się to na miesięczną ratę w wysokości 454,27 zł. Za udzielenie pożyczki nasz klient zapłaci 5% jednorazowej prowizji, a łącznie w całym okresie umowy będzie musiał zwrócić do banku 5 451 zł.

Godne uwagi oferty znajdziemy również T-Mobile Usługi Bankowe, Credit Agricole Bank Polska i Getin Bank. To, co je łączy, to fakt, że w każdej z nich łączna kwota do spłaty będzie niższa niż 5,5 tys. zł. 

Tę część rankingu zamyka propozycja Banku BPH z oprocentowaniem na poziomie 7,8% w skali roku i 14,4% jednorazowej prowizji za udzielenie kredytu. To przekłada się na 497,44 zł miesięcznej raty oraz blisko 6 tys. zł do spłaty przez cały okres trwania umowy.

Kredyt dla klienta zewnętrznego

A jakie oferty przygotowały banki dla klienta zewnętrznego? Który z nich zaproponował najkorzystniejszą? W zestawieniu z ofertami dla klientów bez konta w banku kredytodawcy liczba ofert, których całkowita kwota do spłaty jest niższa niż 5,5 tys. zł, zmniejszyła się z pięciu do czterech.

Nie zmieniła się czołówka zestawienia: na pierwszym miejscu jest Volkswagen Bank, na drugim Alior Bank. Co więcej, ten pierwszy proponuje klientom zewnętrznym takie same warunki jak klientom wewnętrznym. Alior Bank oferuje zaś pożyczkę z miesięczną ratą na poziomie 450,57 zł oraz 5 407 zł całkowitej kwoty do spłaty.

Toyotę Bank, udzielającą kredytów gotówkowych tylko swoim klientom, na miejscu trzecim zastąpił T-Mobile Usługi Bankowe. W banku tym nasz klient odda po roku łącznie 5 471 zł, a miesięczna rata obciąży jego domowy budżet kwotą 455,90 zł. Oprocentowanie wyniesie 9,99%, a prowizja za udzielenie kredytu – 0%.

Bardzo interesującą ofertę znajdziemy także w Getin Banku. Oferuje on kredyt z niższym oprocentowaniem niż zdobywca trzeciego miejsca (7,95% rocznie), ale za to pobiera prowizję wynoszącą 5% kwoty pożyczki. Daje to 457,71 zł miesięcznej raty oraz 5 493 zł łącznej spłaty.

Dużo gorsze warunki kredytu gotówkowego dla zewnętrznego klienta proponują Bank BPH oraz Bank Zachodni WBK. W pierwszym z nich nasz klient zwróciłby łącznie 5 908 zł, w drugim 5 864 zł przy bardzo zbliżonej wysokości miesięcznych rat. Inne stosunkowo drogie banki to Orange Finanse, Bank Millennium, BGŻ BNP Paribas, mBank oraz PKO Bank Polski.

Brakuje Ci gotówki na aranżację wnętrza? Porównaj kredyty w różnych bankach

Z kwietniowego rankingu jasno wynika, że po kredyt gotówkowy najlepiej wybrać się w tym miesiącu do Volkswagen Banku. Niezłe oferty znajdziemy również w Alior Banku. Na końcu zestawienia uplasował się zaś Bank BPH - wszystko za sprawą wysokiej prowizji za udzielenie kredytu (aż 14,4% pożyczanej kwoty).