Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2016. Który bank oferuje najkorzystniejsze warunki?

W tym miesiącu szukamy kredytu na zakup 82-metrowego mieszkania w Bydgoszczy. Sprawdź gdzie jest najtaniej. Ranking kredytów hipotecznych przygotowali eksperci TotalMoney.pl.

Niedawno zgłosili się do nas klienci, którzy szukają najtańszego kredytu, który pomoże im sfinansować zakup czteropokojowego mieszkania (81,76 mkw.) znajdującego się na drugim piętrze w bloku na bydgoskim osiedlu Bartodzieje. Nasi klienci to czteroosobowa rodzina o miesięcznych dochodach netto w wysokości 7 621 zł, która do Bydgoszczy chce się przeprowadzić ze stolicy.

Kredyt hipoteczny na atrakcyjnych warunkach? Wnioskuj online >>

Mieszkanie, którym są zainteresowani, kosztuje 425 152 zł. Nasi klienci zgromadzili już trochę oszczędności na ten cel, dlatego ubiegają się o kredyt w wysokości 340 121,60 zł. Zobowiązanie chcą spłacać przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Na naszą ankietę odpowiedziało 14 banków. Pozycja w rankingu była uzależniona od wysokości całkowitego kosztu kredytu. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt?

Na podium marcowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl znaleźli się Bank BPH, PKO Bank Polski i Bank BGŻ BNP Paribas.

Każdy bank ma swoje warunki

Na pierwszym miejscu, z całkowitym kosztem wynoszącym 207 932 zł, zajął kredyt hipoteczny udzielany przez Bank BPH. Na całkowity koszt kredytu w przypadku tego banku składają się odsetki (179 901 zł), prowizja za udzielenie kredytu (6 086 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania dwóch kredytobiorców (10 291 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (341 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenie rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Odsetki od kredytu naliczane są na podstawie oprocentowania wynoszącego 3,02% w skali roku. Prowizja za udzielenie finansowania wynosi 1,88%, a miesięczna rata kredytu – 1 441 zł. Bank oczekuje, że nasi klienci założą konto osobiste, podpiszą umowę o kartę kredytową FAIR i będą dokonywać nią transakcji na kwotę co najmniej 500 zł oraz przystąpią do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Drugą pozycję obronił kredyt mieszkaniowy Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynoszący 216 292 zł składa się z odsetek (204 347,37 zł), ubezpieczenia na wypadek utraty pracy (11 053,95 zł) kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (272,09 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 1 438,25 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 1 536,56 zł. W pierwszym roku spłaty odsetki od kredytu będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 2,77% w skali roku (od drugiego roku wzrośnie ono do 3,31% w skali roku). PKO BP oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 tysięcy złotych, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Miejsce trzecie zajął Bank BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata wynosi 1 544,44 zł, prowizja za udzielenie to 3% kwoty kredytu, a całkowity koszt kredytu – 226 818 zł. Składa się on z odsetek (215 874,43 zł), prowizji za udzielenie kredytu (10 203,65 zł), kosztu wpisu hipoteki (200 zł), kosztu wykreślenia hipoteki (100 zł), kosztu zmiany hipoteki (150 zł), podatki PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). Czego w zamian oczekuje bank? Założenia Konta Bardzo Osobistego (z wpływami co najmniej w wysokości 5 000 zł miesięcznie) i kartą płatniczą do rachunku.

Już za miesiąc... kredyt na budowę domu

Jak widać, nasi klienci otrzymali kilka ciekawych ofert. Na pewno godna uwagi jest ta złożona przez Bank BPH. W polu zainteresowania powinny także pozostać oferty PKO BP i BGŻ BNP Paribas. Nasza rodzina nie zdecydowała jednak, czy woli mieszkanie w Bydgoszczy czy niewielki dom jednorodzinny w Toruniu, dlatego w przyszłym miesiącu będziemy szukali finansowania na budowę domu, wtedy to nasi klienci podejmą ostateczną decyzję o swoim przyszłym miejscu zamieszkania. Już dziś zapraszamy do lektury kwietniowego rankingu TotalMoney.pl.

Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt na mieszkanie >>