Ranking kredytów hipotecznych – luty 2016. Dowiedz się, ile możesz zyskać

Prezentujemy najnowszy ranking kredytów hipotecznych. Całkowity koszt kredytu w kwocie 199 223 zł na zakup prawie 48-metrowego mieszkania w Katowicach waha się od 113 934 zł do 167 713 zł. Różnica wynosi ponad 53 tys. zł, dlatego warto dobrze przeanalizować wszystkie oferty i wybrać tę najkorzystniejszą. Który bank udzieli kredytu na najlepszych warunkach? Sprawdzili to eksperci TotalMoney.pl.

W lutym poprosiliśmy banki o przysłanie warunków, na jakich mogłyby udzielić kredytu hipotecznego dwuosobowej rodzinie, której miesięczne dochody netto sięgają 4 727 zł. Nasi klienci chcą kupić dwupokojowe mieszkanie znajdujące się na szóstym piętrze budynku stojącego przy ul. Koszarowej w Katowicach. Mieszkanie kosztuje 249 028 zł, z uwagi jednak na to, że nasi klienci mają środki własne, od banku chcą pożyczyć 199 223 zł. Kredyt ma być spłacany w równych miesięcznych ratach przez 30 lat.

Planujesz kupić mieszkanie? Sprawdź najlepsze oferty finansowania!

Na ankietę odpowiedziało 14 banków i to właśnie ich oferty znalazły się w lutowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. Porównaliśmy kredyty z cross-sell, a o pozycji, jaką zajęła oferta danego banku, decydował całkowity kosztu kredytu.

Pierwsze trzy miejsca w lutowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl zajęły ING Bank Śląski, Bank BPH i PKO Bank Polski.

Na pierwszym miejscu w rankingu znalazł się kredyt hipoteczny ING Banku Śląskiego, udzielany w ramach oferty „Mieszkaj bez kompromisów (0% prowizji)”. Całkowity koszt kredytu wynosi 113 934 zł. Oprocentowanie kredytu oferowanego przez ING Bank Śląski wynosi 3,65% w skali roku, a jego miesięczna rata to 911,36 zł. Całkowity koszt kredytu składa się z odsetek (105 111,91 zł), ubezpieczenia na życie w opcji Życie Plus, uwzględniającego minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (2 417,18 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz kosztu ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 736,22 zł. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 000,00 zł miesięcznie oraz przystąpienia do ubezpieczenia Opcja ŻYCIE Plus lub Bezpieczny Kredyt STANDARD Plus.

Drugie miejsce, z całkowitym kosztem w wysokości 127 646 zł, zajął kredyt hipoteczny Banku BPH. Na koszt ten składają się odsetki (106 540 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 565 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie wypadek czasowej niezdolność do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch Kredytobiorców (6 028 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (200 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje 10 796 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,05% w skali roku a prowizja za jego udzielenie – 1,88%. Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego, podpisania umowy o kartę kredytową FAIR oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Ostatnie miejsce na podium przypadło kredytowi hipotecznemu Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynosi 129 183 zł i składa się z odsetek (121 929,41 zł), ubezpieczenia na wypadek utraty pracy (6 474,75 zł) kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł), oraz ubezpieczenia nieruchomości (159,38 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 818,92 zł (od drugiego roku wzrośnie do 895,05 zł). Także oprocentowanie kredytu będzie niższe w pierwszym roku kredytowania – wynosić będzie 2,8% w skali roku, a od drugiego roku wzrośnie do 3,52% w skali roku. Czego PKO BP oczekuje od naszych klientów? Założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 tysięcy złotych, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Tylko w trzech bankach na czternaście biorących udział w rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl całkowity koszt kredytu nie przekroczył 130 000 zł. W ośmiu waha się od 133 909 zł do prawie 150 000 zł, a w trzech ostatnich bankach przekracza kwotę 150 000 zł. W lutym najlepiej wybrać się po finansowanie do ING Banku Śląskiego. Dobrą ofertę zaproponuje także Bank BPH i PKO BP.

Szukasz kredytu na mieszkanie? Oblicz ratę, wyniki na email!