Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2016. Znajdz najtańszy kredyt mieszkaniowy!
Marzysz o kupnie domu lub mieszkania? Nasi klienci chcą zrealizować taką inwestycję w Toruniu, a eksperci TotalMoney.pl pomagają im znaleźć najkorzystniejszą ofertę na sfinansowanie tych planów. Jeśli chcesz wiedzieć, który bank przygotował dla nich najtańszą propozycję, zapraszamy do zapoznania się z kwietniowym rankingiem kredytów hipotecznych.
W tym miesiącu poprosiliśmy banki o wyliczenie kosztów kredytu hipotecznego w wysokości 231 200 zł, który ma sfinansować budowę 110-metrowego domu jednorodzinnego w Toruniu. Cała inwestycja będzie kosztowała 289 000 zł. Naszym klientem jest czteroosobowa rodzina, która chce swoją inwestycję zrealizować na działce, która jest już jej własnością. W poprzedniej edycji rankingu TotalMoney.pl szukaliśmy zaś najkorzystniejszych warunków finansowania zakupu czteropokojowego mieszkania w Bydgoszczy. Przygotowane rankingi pozwolą nam porównać, które rozwiązanie będzie dla niej bardziej korzystne finansowo.
Kredyt ma być spłacany w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. W naszym zestawieniu uwzględniliśmy tylko oferty z cross-sell, a o miejscu w rankingu zadecydował całkowity koszt kredytu. Na naszą ankietę odpowiedziało 13 banków. Najlepsze warunki naszym klientom zaproponowały PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK i Bank BGŻ BNP Paribas.
Ranking kredytów hipotecznych otwiera oferta kredytu mieszkaniowego Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynosi 140 712 zł i składa się z odsetek (132 394,05 zł), ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (7 514 zł), kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (184,96 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 946,68 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 1 012,32 zł. Wtedy też w pierwszym roku kredytowania odsetki będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 2,77% w skali roku (od drugiego roku wzrośnie ono do 3,31% w skali roku). Zwycięzca rankingu oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 000 zł, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.
Korzystną ofertę, która zagwarantowała drugie miejsce w rankingu, przygotował Bank Zachodni WBK. Jest on oprocentowany w wysokości 3,36% w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę wynoszącą 1 067,12 zł. Prowizja za udzielenie finansowania to 2% pożyczanej kwoty, a całkowity koszt kredytu – 151 556 zł. Składa się on z odsetek (138 909,92 zł; koszt odsetek uwzględnia koszt ubezpieczenia pomostowego przy założeniu, że wpis hipoteki następuje w ciągu 12 miesięcy), prowizji za udzielenie kredytu (4 624,00 zł), kosztu ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (7 803 zł przy założeniu, że klienci korzystają z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank), opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł) oraz podatku od czynności cywilnoprawnych (19 zł). Bank Zachodni WBK oferuje opisane powyżej warunki kredytowania osobom, które będą miały w tym banku konto osobiste i będą je zasilały kwotą wynoszącą co najmniej 2 000 zł miesięcznie.
Ostatnie miejsce na podium obronił kredyt hipoteczny Banku BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata wynosi 1 091,86 zł, oprocentowanie kredytu to 3,59% w skali roku, prowizja za jego udzielenie wynosi 3% kwoty kredytu, a całkowity koszt – 159 943 zł. Składa się on z odsetek (152 267,89 zł), prowizji za udzielenie kredytu (6 936 zł), kosztu wpisu hipoteki (200 zł), wykreślenia hipoteki (100 zł), zmiany hipoteki (150 zł), podatku PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). W zamian za takie warunki bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta Bardzo Osobistego i zasilania go kwotą co najmniej 5 000 zł miesięcznie wraz z kartą płatniczą do rachunku.
Jak pokazały wyniki naszego marcowego i kwietniowego rankingu, dla czteroosobowej rodziny korzystniejszym rozwiązaniem będzie zamieszkanie we własnym domu. Koszt wybudowania 110-metrowego domu w Toruniu będzie niższy niż koszt zakup 82-metrowego mieszkania na bydgoskim osiedlu. Nie trzeba chyba dodawać, że to nie jest jedyny plus mieszkania w domu.
Marzysz o własnych „czterech kątach”? Znajdź tani kredyt hipoteczny
W przyszłym miesiącu eksperci TotalMoney.pl porównają oferty kredytów na zakup kawalerki z rynku wtórnego na jednym z białostockich osiedli. Wszystkich zainteresowanych taką inwestycją już dziś zapraszamy do zapoznania się z majowym rankingiem.
