Najlepsze kredyty na zakup mieszkania. W sierpniu sprawdziliśmy Zieloną Górę
W sierpniu sprawdziliśmy, który bank oferuje obecnie najkorzystniejsze warunki finansowania zakupu mieszkania. Poprosiliśmy banki o przygotowanie ofert kredytów hipotecznych dla przykładowego klienta - trzyosobowej rodziny, która chce kupić nowe mieszkanie w Zielonej Górze. Sprawdź, co zaproponowały banki.
Kredyt mieszkaniowy dla trzyosobowej rodziny
Trzyosobowa rodzina zainteresowana zakupem nowego mieszkania w Zielonej Górze - to nasz modelowy klient, dla którego eksperci TotalMoney.pl przygotowali poniższy ranking.
Mieszkanie, którym jest zainteresowana nasza przykładowa rodzina ma 61 m2, znajduje się na Osiedlu Jędrzychów przy ul. Łukasiewicza. Jego cena to 213 325 zł, przy czym nasi klienci chcą je sfinansować kredytem 80% tej kwoty, na pozostałą część posiadają środki własne. Ubiegają się więc o kredyt w wysokości 170 660 zł, jego spłatę chcą rozłożyć na 30 lat w równych, miesięcznych ratach.
O podanie warunków takiego kredytu poprosiliśmy banki udzielające kredytów hipotecznych. Otrzymaliśmy odpowiedzi od 16 instytucji i to właśnie one znalazły się w rankingu. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell, a główne kryterium decydujące o pozycji danego banku w zestawieniu stanowił całkowity koszt kredytu
Najlepszy kredyt mieszkaniowy oferuje...
... Bank BPH - to on zajął pierwsze miejsce w sierpniowym rankingu TotalMoney.pl. Kolejne dwa miejsca na podium należą do Alior Banku oraz mBanku. Przyjrzyjmy się dokładniej, jakie warunki finansowania mieszkań oferują te instytucje.
1) Wysokość miesięcznej raty od II roku wynosi 756,05 zł
2) Wysokość oprocentowania od II roku wynosi 3,31%
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 170 660 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: trzyosobowa rodzina z dochodami w wysokości 4 809 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w Zielonej Górze. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 3 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 11 sierpnia 2015 r.
Najniższy całkowity koszt kredytu
Propozycja Banku BPH zakłada wysokość miesięcznej raty na poziomie 682 zł, oprocentowanie - 2,57% w skali roku oraz prowizję za udzielenie kredytu - 1,88% pożyczanej kwoty. Całkowity koszt kredytu w tym banku to 95 258 zł, jest on zdecydowanie niższy niż w innych instytucjach. Na kwotę tę składają się:
- odsetki (75 556 zł),
- prowizja za udzielenie kredytu (3 054 zł),
- ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (5 163 zł),
- opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (172 zł),
- opłata za wycenę nieruchomości (300 zł),
- opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem (217 zł),
- opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie)
- prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej (10 zł miesięcznie, co w całym okresie kredytowania da 10 796 zł).
Bank oczekuje od kredytobiorców otwarcia rachunku osobistego Maksymalne Konto, przekazywania na niego wynagrodzenia i wykonywania co najmniej dwóch transakcji bezgotówkowych wydaną do niego kartą debetową oraz podpisania umowy o kartę kredytową FAIR lub MasterCard GOLD i dokonywania przy jej użyciu transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym.
Jeśli kredytobiorcy zdecydowaliby się na ofertę Alior Banku, ich miesięczne obciążenia związane z zapłatą rat wyniosłyby 752 zł. Bank ten proponuje oprocentowanie w wysokości 3,31% oraz pobiera prowizję za udzielenie finansowania o równowartości 1% pożyczanej kwoty. Całkowity koszt kredytu hipotecznego w Alior Banku wyniesie 104 190 zł, z czego:
- odsetki to 101 364,94 zł,
- prowizja - 1 706 zł,
- inspekcja nieruchomości - 250 zł,
- wycena nieruchomości - 500 zł,
- zaś inne koszty - 369 zł.
W zamian za wymienione powyżej warunki kredytowania bank będzie oczekiwał od naszego klienta wykupienia polisy na życie.
Ostatnie miejsce na podium należy do mBanku. Całkowity koszt udzielonego przez tę instytucję kredytu hipotecznego to 108 648 zł. Składają się na niego:
- odsetki (96 046,40 zł),
- ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata (składka jednorazowa - 2 356,25 zł oraz suma składek miesięcznych - 9 955,68 zł),
- podwyższone oprocentowanie (na 3 miesiące) z tytułu braku wpisu hipoteki do KW (290,10 zł).
Wykupienie Pakietu Bezpieczna Spłata jest obowiązkowe. mBank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, oprocentowanie zobowiązania wyniesie natomiast 3,23% w skali roku, zaś wysokość miesięcznej raty - 740,85 zł.
Warto porównywać kredyty hipoteczne
Już na przykładzie pierwszej trójki najatrakcyjniejszych kredytów hipotecznych w sierpniu 2015 widać, jak bardzo mogą się między sobą różnić oferty banków. Różnica w całkowitym koszcie kredytu między ofertą z miejsca pierwszego a tą z miejsca trzeciego to ponad 13 tysięcy złotych, oferty z miejsca pierwszego i ostatniego dzieli natomiast prawie 39 tysięcy złotych. Dlatego niewątpliwie wybór kredytu warto poprzedzić gruntowną analizą dostępnych na rynku propozycji.
