Zdolność kredytowa - najnowszy ranking! Który bank wyliczy największą zdolność kredytową?
Ranking zdolności kredytowej - banki podały, jakiego kredytu udzielą przy zarobkach 4000 zł netto. W jakim banku można dostać najwyższy kredyt hipoteczny?
Chcą wziąć kredyt hipoteczny bank przeprowadzi analizę wniosku i oceni, czy mamy wystarczającą zdolność kredytową. Ponieważ mowa tu o kredycie bankowym, to oczywiście dochód wnioskodawcy lub jego rodziny nie może być zbyt niski. Musi bowiem gwarantować spłatę zadłużenia w określonym przez bank czasie. Czyli weryfikując zdolność kredytową bank estymuje kwotę, którą dana osoba będzie faktycznie w stanie spłacić. W ostatnim czasie rosnące stopy procentowe przekładają się na wzrost rat zobowiązań o oprocentowaniu zmiennym. Przy założeniu, że mamy stałe dochody, każda zmiana stóp procentowych powoduje spadek dostępnych kwot kredytowania i obniża naszą zdolność kredytową. Podwyżka stóp procentowych powoduje, że maleje popyt na kredyty.
Jaka zdolność kredytowa?
Rzecz jasna, kluczowe przy ocenie zdolności kredytowej są poziom i regularność naszych zarobków oraz wysokość wydatków. Bank stara się przewidzieć finansową przyszłość kredytobiorcy, aby mieć poczucie, że da on radę w terminie spłacić kredyt wraz z odsetkami. Różnica w ocenie zdolności kredytowej przez poszczególne banki może sięgać nawet kilkudziesięciu procent. Niezależnie od kwoty kredytu, jaki bank będzie skłonny nam przyznać, spróbujmy odpowiedzieć sobie sami na pytanie, jaką ratę kredytu jesteśmy w stanie płacić co miesiąc.
Przeczytaj też: Wakacje kredytowe a zdolność kredytowa. Banki i BIK zajęły jednoznaczne stanowisko!
Uwzględnijmy przy tym ryzyko kolejnego wzrostu stóp oprocentowania, inflacji czy spadku zarobków. Wiele osób po wzroście rat kredytów obecnie boryka się z problemami ze spłatą kredytów. Pomocą rządową są ustawowe wakacje kredytowe oraz Fundusz Wsparcia Kredytobiorcy. Dowiedz się więcej na temat na czym polegają wakacje kredytowe i jak z nich skorzystać >>>
Ranking zdolności kredytowej - lipiec 2022
Sprawdzamy jak kształtuje się zdolność kredytową i jakiej wysokości kredyt możemy dostać w różnych bankach w lipcu 2022. Ranking zdolności kredytowej został przygotowany przez porównywarkę finansową Totalmoney.pl. Banki podały, jakiego kredytu udzielą singlom przy zarobkach 4000 zł netto, a na jaki kredyt może liczyć rodzina z jednym oraz z dwojgiem dzieci przy zarobkach 6400 zł. Pamiętajmy, że banki różnie weryfikują zdolność kredytową, i co się z tym wiąże, będą oferowały nam inne kwoty kredytu. Dlatego jeśli staramy się o kredyt hipoteczny, warto złożyć zapytanie w kilku instytucjach nie tylko po to, aby porównać oferty, ale również po to, aby zwiększyć swoją szansę na uzyskanie kredytu.
Jaki kredyt przy zarobkach 6000?
W poniższej tabeli przedstawiamy, jak w ostatnim czasie zmieniła się zdolność kredytowa dla pary z jednym dzieckiem na utrzymaniu, która zarabia łącznie 6400 zł. Konkretne banki zaoferowały dane kwoty kredytu - tabela. Z tabeli wynika, że przy niskich stopach procentowych, które obowiązywały od końca maja 2020 do września 2021 r., zdolność kredytowa była o wiele większa i kwota kredytu była prawie o połowę wyższa. Od momentu podwyżek stóp procentowych (od października 2021 r. do teraz) zdolność kredytowa bardzo się zmniejszyła.
Okres | Maksymalna średnia zdolność kredytowa w bankach (rodzina 2+1, łączne zarobki 6 400 zł, wkład własny 20%) |
styczeń 2020 | 484 743 zł |
maj 2020 | 492 219 zł |
sierpień 2020 | 505 977 zł |
kwiecień 2021 | 513 288 zł |
styczeń 2022 | 385 745 zł |
maj 2022 | 252 173 zł |
czerwiec 2022 | 227 441 zł |
lipiec 2022 | 209 779 zł |
Źródło: Opracowanie porównywarka finansowa Totalmoney.pl na podstawie danych banków
Jakiego kredytu udzielą banki przy zarobkach 4000 zł
Sprawdzamy, jak jest zdolność kredytowa singla i jaki kredyt może on otrzymać przy zarobkach 4000 zł netto? Jak wynika z danych o zdolności kredytowej jednej osoby, szansę na kredyt w większości banków ma także singiel. Kredytu hipotecznego nie dostanie tylko w mBank. Bank BPS, Bank Pekao i PKO BP - pożyczają najwięcej. To one wyliczyły najwyższą zdolność kredytową przy zarobkach 4000 zł netto.
Jaka zdolność kredytowa przy zarobkach 4000 zł netto (singiel) – 20% wkładu własnego. Tabela
Bank | Maksymalna zdolność kredytowa lipiec 2022 |
Bank BPS | 235 000,00 zł |
Bank Pekao | 222 300,00 zł |
PKO BP | 206 300,00 zł |
ING Bank Śląski | 201 035,00 zł |
Credit Agricole | 200 552,37 zł |
Alior Bank | 199 883,24 zł |
Santander Bank Polska | 198 956,17 zł |
mBank | 192 071,92 zł |
Bank Millennium | 191 000,00 zł |
Bank Pocztowy | 164 367,35 zł |
Citi Handlowy | 144 427,00 zł |
BOŚ Bank | 128 632,17 zł |
BNP Paribas | 127 822,70 zł |
Źródło: Opracowanie porównywarka finansowa Totalmoney.pl na podstawie danych banków
Czy dziecko wpływa na zdolność kredytową?
Kolejne zestawienia zdolności kredytowej w lipcu 2022 dotycząc małżeństwa/pary z jednym lub dwójką dzieci. To najczęściej występująca grupa konsumentów ubiegająca się o kredyt hipoteczny na własne cele mieszkaniowe.
Każde dziecko w rodzinie to osoba, która pozostaje na utrzymaniu i obniża naszą zdolność kredytową. Można przyjąć, że każde dziecko to średnio o 8-10% mniejsza zdolność kredytowa. Im więcej osób na utrzymaniu w gospodarstwie domowym, tym mniej możesz pożyczyć od banku.
Często poda też pytanie czy dodatek rodzinny 500+ jest brany pod uwagę i doliczany do zarobków. Niestety większość banków zasiłków socjalnych nie wilcza do obliczenia naszej zdolności kredytowej. Wyjątkiem jest PKO BP, który od niedawna zaczął uwzględniać to świadczenie.
Jaka zdolność kredytową przy zarobkach 8000 zł?
Przedstawiamy kalkulacje zdolności kredytowej przy zarobkach rodziny z dwójka dzieci o łącznych dochodach 8 000 zł. Z przedstawionych ofert banków zdolność kredytowa wynosi od 112 tys. zł do nawet 360 tys. zł.
Statystycznie osoby posiadające mniej dzieci zarabiają więcej, więc zapytaliśmy banki, jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 10 000 zł netto rodziców z jednym dzieckiem. Najwyższą kwotę zadeklarowały banki PKO BP, ING Bank Śląski i Bank Pekao i w nich można zaciągnąć ponad 500 tys. zł kredytu hipotecznego.
Maksymalna zdolność kredytowa przy zarobkach 8000 zł (rodzina 2+2) - 20% wkładu własnego. Tabela
Bank | Maksymalna zdolność kredytowa - lipiec 2022 |
Bank BPS | 360 000,00 zł |
PKO BP | 352 550,00 zł |
Bank Millennium | 294 000,00 zł |
Bank Pekao | 288 800,00 zł |
Alior Bank | 287 510,00 zł |
Santander Bank Polska | 278 538,64 zł |
Credit Agricole | 271 913,20 zł |
mBank | 266 458,32 zł |
Citi Handlowy | 240 033,00 zł |
ING Bank Śląski | 239 449,00 zł |
BNP Paribas | 143 748,15 zł |
BOŚ Bank | 132 763,49 zł |
Bank Pocztowy | 112 227,81 zł |
Anna Serafin - ekspert porównywarki finansowej Totalmoney.pl