Zdolność kredytowa - najnowszy ranking! Który bank wyliczy największą zdolność kredytową?

Ranking zdolności kredytowej - banki podały, jakiego kredytu udzielą przy zarobkach 4000 zł netto. W jakim banku można dostać najwyższy kredyt hipoteczny?

Chcą wziąć kredyt hipoteczny bank przeprowadzi analizę wniosku i oceni, czy mamy wystarczającą zdolność kredytową. Ponieważ mowa tu o kredycie bankowym, to oczywiście dochód wnioskodawcy lub jego rodziny nie może być zbyt niski. Musi bowiem gwarantować spłatę zadłużenia w określonym przez bank czasie. Czyli weryfikując zdolność kredytową bank estymuje kwotę, którą dana osoba będzie faktycznie w stanie spłacić. W ostatnim czasie rosnące stopy procentowe przekładają się na wzrost rat zobowiązań o oprocentowaniu zmiennym. Przy założeniu, że mamy stałe dochody, każda zmiana stóp procentowych powoduje spadek dostępnych kwot kredytowania i obniża naszą zdolność kredytową. Podwyżka stóp procentowych powoduje, że maleje popyt na kredyty.

Jaka zdolność kredytowa?

Rzecz jasna, kluczowe przy ocenie zdolności kredytowej są poziom i regularność naszych zarobków oraz wysokość wydatków. Bank stara się przewidzieć finansową przyszłość kredytobiorcy, aby mieć poczucie, że da on radę w terminie spłacić kredyt wraz z odsetkami. Różnica w ocenie zdolności kredytowej przez poszczególne banki może sięgać nawet kilkudziesięciu procent. Niezależnie od kwoty kredytu, jaki bank będzie skłonny nam przyznać, spróbujmy odpowiedzieć sobie sami na pytanie, jaką ratę kredytu jesteśmy w stanie płacić co miesiąc.

Przeczytaj też: Wakacje kredytowe a zdolność kredytowa. Banki i BIK zajęły jednoznaczne stanowisko!

Uwzględnijmy przy tym ryzyko kolejnego wzrostu stóp oprocentowania, inflacji czy spadku zarobków. Wiele osób po wzroście rat kredytów obecnie boryka się z problemami ze spłatą kredytów. Pomocą rządową są ustawowe wakacje kredytowe oraz Fundusz Wsparcia Kredytobiorcy. Dowiedz się więcej na temat na czym polegają wakacje kredytowe i jak z nich skorzystać >>>

Ranking zdolności kredytowej - lipiec 2022

Sprawdzamy jak kształtuje się zdolność kredytową i jakiej wysokości kredyt możemy dostać w różnych bankach w lipcu 2022. Ranking zdolności kredytowej został przygotowany przez porównywarkę finansową Totalmoney.pl. Banki podały, jakiego kredytu udzielą singlom przy zarobkach 4000 zł netto, a na jaki kredyt może liczyć rodzina z jednym oraz z dwojgiem dzieci przy zarobkach 6400 zł. Pamiętajmy, że banki różnie weryfikują zdolność kredytową, i co się z tym wiąże, będą oferowały nam inne kwoty kredytu. Dlatego jeśli staramy się o kredyt hipoteczny, warto złożyć zapytanie w kilku instytucjach nie tylko po to, aby porównać oferty, ale również po to, aby zwiększyć swoją szansę na uzyskanie kredytu.

Jaki kredyt przy zarobkach 6000?

W poniższej tabeli przedstawiamy, jak w ostatnim czasie zmieniła się zdolność kredytowa dla pary z jednym dzieckiem na utrzymaniu, która zarabia łącznie 6400 zł. Konkretne banki zaoferowały dane kwoty kredytu - tabela. Z tabeli wynika, że przy niskich stopach procentowych, które obowiązywały od końca maja 2020 do września 2021 r., zdolność kredytowa była o wiele większa i kwota kredytu była prawie o połowę wyższa. Od momentu podwyżek stóp procentowych (od października 2021 r. do teraz) zdolność kredytowa bardzo się zmniejszyła.

Źródło: Opracowanie  porównywarka finansowa Totalmoney.pl na podstawie danych banków

Jakiego kredytu udzielą banki przy zarobkach 4000 zł

Sprawdzamy, jak jest zdolność kredytowa singla i jaki kredyt może on otrzymać przy zarobkach 4000 zł netto? Jak wynika z danych o zdolności kredytowej jednej osoby, szansę na kredyt w większości banków ma także singiel. Kredytu hipotecznego nie dostanie tylko w mBank. Bank BPS, Bank Pekao i PKO BP - pożyczają najwięcej. To one wyliczyły najwyższą zdolność kredytową przy zarobkach 4000 zł netto.

Jaka zdolność kredytowa przy zarobkach 4000 zł netto (singiel) – 20% wkładu własnego. Tabela

Źródło: Opracowanie  porównywarka finansowa Totalmoney.pl na podstawie danych banków

Czy dziecko wpływa na zdolność kredytową?

Kolejne zestawienia zdolności kredytowej w lipcu 2022 dotycząc małżeństwa/pary z jednym lub dwójką dzieci. To najczęściej występująca grupa konsumentów ubiegająca się o kredyt hipoteczny na własne cele mieszkaniowe.

Każde dziecko w rodzinie to osoba, która pozostaje na utrzymaniu i obniża naszą zdolność kredytową. Można przyjąć, że każde dziecko to średnio o 8-10% mniejsza zdolność kredytowa. Im więcej osób na utrzymaniu w gospodarstwie domowym, tym mniej możesz pożyczyć od banku.

Często poda też pytanie czy dodatek rodzinny 500+ jest brany pod uwagę i doliczany do zarobków. Niestety większość banków zasiłków socjalnych nie wilcza do obliczenia naszej zdolności kredytowej. Wyjątkiem jest PKO BP, który od niedawna zaczął uwzględniać to świadczenie.

Jaka zdolność kredytową przy zarobkach 8000 zł?

Przedstawiamy kalkulacje zdolności kredytowej przy zarobkach rodziny z dwójka dzieci o łącznych dochodach 8 000 zł. Z przedstawionych ofert banków zdolność kredytowa wynosi od 112 tys. zł do nawet 360 tys. zł.

Statystycznie osoby posiadające mniej dzieci zarabiają więcej, więc zapytaliśmy banki, jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 10 000 zł netto rodziców z jednym dzieckiem. Najwyższą kwotę zadeklarowały banki PKO BP, ING Bank Śląski i Bank Pekao i w nich można zaciągnąć ponad 500 tys. zł kredytu hipotecznego.

Maksymalna zdolność kredytowa przy zarobkach 8000 zł (rodzina 2+2) - 20% wkładu własnego. Tabela

Anna Serafin - ekspert porównywarki finansowej Totalmoney.pl