Spis treści
Dlaczego ubezpieczenie domu jest ważne?
Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko formalność, ale realna tarcza przed nieprzewidzianymi wydarzeniami, które mogą zniszczyć majątek zbudowany latami pracy. W Polsce co roku dochodzi do tysięcy pożarów, zalania czy kradzieży, a średnie koszty likwidacji szkód sięgają dziesiątek lub nawet setek tysięcy złotych. Bez polisy właściciele muszą pokrywać te wydatki z własnej kieszeni, co często prowadzi do poważnych problemów finansowych.
Polisa mieszkaniowa zapewnia nie tylko odszkodowanie za zniszczone mury, elementy stałe czy wyposażenie, ale także wsparcie w trudnych sytuacjach – np. organizację tymczasowego lokum czy pomocy specjalistów. Według danych towarzystw ubezpieczeniowych tylko około 70-80% Polaków ubezpiecza swoje nieruchomości, co pozostawia wielu bez ochrony. W 2026 roku, przy rosnących kosztach materiałów budowlanych i robocizny, brak ubezpieczenia może oznaczać ruinę finansową rodziny. Warto pamiętać, że polisa działa nie tylko na rzecz właściciela, ale chroni też lokatorów i sąsiadów poprzez OC w życiu prywatnym.
Od czego zależy kwota ubezpieczenia domu?
Cena polisy mieszkaniowej nie jest stała – zależy od wielu czynników, które ubezpieczyciele analizują indywidualnie, oceniając ryzyko szkody. Najważniejsze to:
- Wartość nieruchomości i suma ubezpieczenia – im wyższa deklarowana wartość murów, elementów stałych czy ruchomości, tym droższa składka. Niedoubezpieczenie grozi niższym odszkodowaniem, a przewyższenie sumy nie zwiększa wypłaty ponad realną stratę.
- Powierzchnia i rodzaj budynku – większe domy (powyżej 150 m²) czy mieszkania w blokach kosztują więcej. Również domy drewniane są droższe w ubezpieczeniu niż murowane ze względu na wyższe ryzyko pożaru.
- Lokalizacja – nieruchomości w dużych miastach (np. Warszawa, Kraków) lub na terenach zalewowych, z wysokim ryzykiem kradzieży czy powodzi, generują wyższe składki. Prestiżowe dzielnice lub bliskość rzek podnoszą cenę.
- Zakres ochrony – podstawowy (zdarzenia losowe) jest tańszy, wariant All Risks (wszystkie ryzyka) podnosi składkę o 20-50%. Dodatki jak kradzież, przepięcia czy OC wpływają na koszt.
- Inne elementy – rok budowy, zabezpieczenia antywłamaniowe (zniżki za alarm, rolety), liczba lokatorów, historia szkód, prowadzenie działalności gospodarczej czy najem. Promocje i płatność z góry też obniżają cenę.
Ceny standardowych ubezpieczeń domu w styczniu 2026
W styczniu 2026 roku ceny polis mieszkaniowych pozostają stabilne, z lekkim wzrostem spowodowanym inflacją kosztów likwidacji szkód. Standardowa polisa podstawowa (mury i elementy stałe od zdarzeń losowych) dla mieszkania 50-80 m² kosztuje od 200-500 zł rocznie, a dla domu 100-150 m² – 350-850 zł.
Przykładowe orientacyjne ceny według metrażu i zakresu (podstawowy vs. z rozszerzeniami):
- Dom do 100 m²: 200-400 zł (podstawowy) / 350-650 zł (z rozszerzeniami)
- Dom 100-150 m²: 350-550 zł (podstawowy) / 500-850 zł (z rozszerzeniami)
- Dom 150-200 m²: 500-750 zł (podstawowy) / 700-1100 zł (z rozszerzeniami)
- Dom powyżej 200 m²: od 700-2000 zł i więcej w zależności od wartości.
Dla mieszkania 60 m² o wartości 500-800 tys. zł polisa zaczyna się od 180-400 zł, a w wariancie All Risks – 250-600 zł. Różnice między towarzystwami sięgają nawet 300-500 zł za identyczny zakres, dlatego porównanie ofert w kalkulatorach jest kluczowe.
Dodatki do ubezpieczenia – Home Assistance, panele fotowoltaiczne czy kradzieże
Polisy podstawowe można rozszerzyć o liczne dodatki, zwiększające ochronę za dodatkową opłatą. Popularne to OC w życiu prywatnym (50-150 zł), Home Assistance (pomoc hydraulika, ślusarza – 50-200 zł), ochrona od przepięć czy dewastacji.
Szczególnie istotnym dodatkiem w 2026 roku jest ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznych, traktowanych jako elementy stałe lub budowle. Panele o wartości 20-30 tys. zł kosztują dodatkowo 100-400 zł rocznie, w zależności od mocy, lokalizacji i limitu (np. od kradzieży, gradu, uderzenia pioruna czy powodzi). Pełna polisa z fotowoltaiką dla domu 120 m² to wydatek 400-800 zł, z ochroną przed przerwą w produkcji prądu w niektórych ofertach (np. PZU Eko Energia).
Inne dodatki to m.in.: ubezpieczenie ruchomości od kradzieży zwykłej (z balkonu/posesji), stłuczenia szyb czy pakiet medyczny. Rozszerzenia podnoszą składkę o 20-100%, ale znacząco zwiększają bezpieczeństwo, zwłaszcza przy rosnącym wyposażeniu domów w OZE.
Porównanie cen w styczniu 2026 do stycznia 2025
W porównaniu do stycznia 2025 roku ceny polis mieszkaniowych w styczniu 2026 wzrosły nominalnie o 4-11%, głównie przez inflację kosztów materiałów budowlanych, robocizny i likwidacji szkód. W 2025 składki majątkowe rosły o ok. 4-10% r/r, a w 2026 trend jest podobny – bez drastycznych skoków dzięki konkurencji na rynku.
Średnia polisa jest droższa o 50-200 zł niż rok wcześniej: np. podstawowa dla domu 100-150 m² z 400-600 zł w 2025 do 450-700 zł w 2026. Wypłaty odszkodowań w sektorze majątkowym wzrosły o 11-13% r/r, co wpływa na składki, ale presja cenowa i dobre wyniki ubezpieczycieli hamują większe podwyżki.
Tekst powstał z wykorzystaniem narzędzi AI.
- Przejdź do galerii: Najpiękniejsze domy w Polsce
