Raty kredytu hipotecznego po podwyżce stóp procentowych. O ile wzrosną? WYLICZENIA

2022-09-08 15:12
stopy kredytowe
Autor: Gettyimages Stopa referencyjna NBP będzie wynosić po wrześniowej podwyżce 6,75 proc. Jak to wpłynie na wzrost rat kredytów hipotecznych?

O ile wzrosną raty kredytów hipotecznych? Rada Polityki Pieniężnej 7 września po raz 11. podwyższyła stopy procentowe. Szacuje się, że raty po podwyżce stóp wzrosną średnio o 50 zł. Najwyższą podwyżkę raty odczują osoby, które zaciągnęły kredyt niedawno. Najmniejszą ci, którym spłata kredytu kończy się w najbliższym czasie. Mamy wyliczenia, jak zmieni się rata kredytu po wzroście stóp procentowych.

Rada Polityki Pieniężnej zadecydowała o podniesieniu stóp procentowych do poziomu 6,75%. Ustawa wchodzi w życie od 8 września br. Kolejna, choć niewielka bo o 25 pb. podwyżka stóp procentowych, to już 11 w tym roku zmiana na niekorzyść kredytobiorców. Ponownie prognozy ekonomistów odnośnie zmiany stóp procentowych sprawdziły się. Część ekspertów prognozowała, że posunięcie RPP nie będzie drastyczne, stąd zmiana o 25 pb.

Stopy procentowe NBP od 8 września wzrosną do poziomu:

  • stopa referencyjna 6,75% w skali rocznej;
  • stopa lombardowa 7,25% w skali rocznej;
  • stopa depozytowa 6,25% w skali rocznej;
  • stopa redyskonta weksli 6,80% w skali rocznej;
  • stopa dyskontowa weksli 6,85% w skali rocznej;

Raty kredytów hipotecznych będą wyższe

Rata kredytu hipotecznego jest uzależniona od kilku czynników, które nie pozwalają nam z góry założyć, jaka rata czeka nas do końca okresu kredytowania. Doskonałym przykładem ten płynności jest zmiana stóp procentowych i związana z tym zmiana wartości rat kredytowych, jakie miesięcznie regulujemy. Co czeka kredytobiorców, którzy obecnie mają do czynienia z rekordową od 2002 r. lat podwyżką stóp procentowych?

Mimo że podwyżka stóp procentowych wydaje się nieznaczna, to kredytobiorcy ponownie zajrzą do portfeli, gdyż raty ich kredytów wzrosną. Trudniej będzie także otrzymać kredyt hipoteczny. Zasady przyznawania dodatkowych finansów ponownie się zaostrzą. Banki muszą przestrzegać nowych wytycznych KNF. Miesięczna rata kredytu nie powinna przekraczać 40 proc. dochodów przy niższych zarobkach lub 50 proc. dla osób, które zarabiają więcej. Przeczytaj też:

Wraz z ekspertami Totalmoney.pl sprawdziliśmy, jak zmieni się rata kredytu po ostatniej decyzji RPP.

Ile wzrośnie rata kredytu hipotecznego

Zakładając, że marża kredytu hipotecznego wynosie średnio 2,30 proc., a stawka WIBOR 3M utrzyma się na poziomie 7,41 proc., to proporcjonalnie do kwoty kredytu rata będzie wyższa o około 20 zł dla każdych pożyczonych 100 tys. zł. Dla kredytobiorców mających zobowiązanie w kwocie 400 tys. zł rata kredytu wzrośnie o mniej niż 100 zł.

Przeczytaj też: Wskaźnik WIRD zastąpi WIBOR. Co ta zmiana oznacza dla kredytobiorców?

Podwyżka stóp procentowych i wzrost raty kredytu najmocniej dotknie te osoby, które zdecydowały się na zaciągnięcie zobowiązań finansowych w dobie pandemii. To właśnie wtedy do rekordowego poziomu obniżono stopy procentowe, a samo wzięcie kredytu hipotecznego było bardzo łatwe. W porównaniu do października 2021 r. takie raty kredytu zanotowały wzrost już o 120 proc. Kłopoty czekają również te osoby, które w ostatnich miesiącach nie radziły sobie finansowo z powodu wzrastających rat i na ich poczet zaciągnęły nowe zobowiązanie, wysycając tym samym do maksimum swoje finansowe możliwości. Dzisiejszy poziom stóp sprawia, że niektóre z tych osób nie mogłyby liczyć na tak wysoką kwotę i w ogóle by takiego kredytu nie otrzymały - wyjaśnia Dagmara Sudoł, ekspert porównywarki finansowej Totalmoney.pl.

Wzrost raty kredytu po podwyżce stóp procentowych. Tabela

Kwota kredytu

Rata kredytu przed wrześniową zmianą stóp procentowych Prognozowany wzrost raty po wrześniowej zmianie stóp Różnica - o ile wzrośnie rata kredytu
100 000 zł 871 zł 888 zł 17 zł
200 000 zł 1742 zł 1777 zł 35 zł
300 000 zł 2613 zł 2665 zł 52 zł
400 000 zł 3484 zł 3553 zł 70 zł
500 000 zł 4355 zł 4442 zł 87 zł
600 000 zł 5226 zł 5330 zł 105 zł
700 000 zł 6096 zł 6218 zł 122 zł
800 000 zł 6967 zł 7107 zł 139 zł
900 000 zł 7838 zł 7995 zł 157 zł
1 000 000 zł 8709 zł 8883 zł 174 zł

Materiał wyliczenia - Totalmoney.pl

Co zrobić, jeśli nie stać nas na płacenie tak wysokich rat kredytu?

Co można zrobić jeśli podwyżka raty kredytu nas przerasta i brakuje nam pieniędzy w domowym budżecie? Kredytobiorcy mogą skorzystać z pomocy rządu, który wprowadził ustawowe wakacje kredytowe. Pozwalają one na zawieszenie spłaty raty kredytu bez żadnych odsetek (2 raty w IV kwartale 2022 r., i po jednej racie w każdym kwartale 2023 r.). Sprawdź: Jak otrzymać wakacje kredytowe - zasady

Obecnie wakacje kredytowe wzięto w 45% przypadków. Pamiętajmy, że zamrożenie rat nie powoduje wzrostu kapitału pozostałego do spłaty. Jeśli bierzemy ustawowe wakacje kredytowe to wydłużamy okres kredytowania o ilość miesięcy zawieszonych rat. Przypominamy, też że skorzystanie z wakacji kredytowych nie będzie odnotowane w BIK jako opóźnienie w spłacie raty kredytu. Przeczytaj: Wakacje kredytowe a zdolność kredytowa. Banki i BIK zajęły stanowisko

Funkcjonuje też fundusz wsparcia kredytobiorcy. Są to miesięczne dopłaty do kredytu, jeśli nie radzimy sobie z jego spłatą. Można dostać 2000 zł miesięcznie przez 36 miesięcy. Ale otrzymane wsparcie trzeba zwrócić w ratach po 2 latach od daty wypłacenia kwoty. Przeczytaj: Nie przegap: Czym się różnią wakacje kredytowe od Funduszu Wsparcia Kredytobiorców