Spis treści
Rosyjski dron zniszczył dom w Polsce
Działania zbrojne za naszą wschodnią granicą coraz bardziej zagrażają Polsce. W nocy z 9 na 10 września 2025 roku, w trakcie ataku Federacji Rosyjskiej na Ukrainę, przestrzeń powietrzna naszego kraju została wielokrotnie naruszona przez drony. Jeden z nich uderzył w budynek mieszkalny w miejscowości Wyryki-Wola w powiecie włodawskim (woj. lubelskie), doprowadzając do poważnych zniszczeń dachu. Na szczęście, jego mieszańcy nie zostali poszkodowani, ale ponieśli pokaźne straty materialne.
Ta sytuacja zasiała w Polakach ziarno niepokoju. A co, jeśli taka sytuacja się powtórzy i wskutek podobnych działań zostaną dokonane kolejne zniszczenia? Czy nasze mienie jest bezpieczne? Jak wygląda ubezpieczenie domu na wypadek takich i podobnych sytuacji? Okazuje się, że ubezpieczenia standardowo obejmują ryzyko szkód powstałych na skutek upadku statku powietrznego, w tym obiektu latającego, jakim jest dron, ale jest jedno, poważne ALE. Szczegóły wyjaśniamy w dalszej części artykułu.
Czytaj także: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców pomoże spłacić kredyt. Kto i jak może skorzystać?
Wsparcie dla właścicieli domu zniszczonego przez dron
Od razu po zdarzeniu w Wyrykach, do sytuacji odniósł się wójt gminy Bernard Błaszczuk, który zapewnił, że zniszczony dom został odpowiednio zabezpieczony, a mieszkańcom zaproponowano mieszanie zastępcze. Podjęto także działania mające na celu kwestię wniosku o wsparcie finansowe na odbudowę domu.
Niedługo później na portalu Pomagam.pl ruszyła zbiórka na odbudowę domu, zakup materiałów budowlanych i najpotrzebniejszego wyposażenia.
Czy można ubezpieczyć dom przed podobnymi atakami?
Czy ubezpieczenia mieszkaniowe chronią przed atakami? Co w przypadku, gdy dron zniszczy nasz dom, mieszkanie lub samochód? Jak się okazuje, nie ma na to pytanie jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko będzie zależało od tego, jak daną sytuację zinterpretuje ubezpieczyciel. Kluczowe jest tu bowiem stwierdzenie, czy do szkody doszło "w wyniku działań wojennych".
Pytanie o takie ubezpieczenie zadaliśmy kilku najpopularniejszym ubezpieczalniom w Polsce.
Oferowane przez PZU produkty ubezpieczeń majątkowych, na przykład domów i mieszkań czy budynków gospodarstwa rolnego, standardowo obejmują ryzyko szkód powstałych na skutek upadku statku powietrznego, w tym obiektu latającego, jakim jest dron - o ile szkoda nie powstała w wyniku działań wojennych lub aktów terrorystycznych. Każdą szkodę rozpatrujemy indywidualnie, biorąc pod uwagę postanowienia zawartej umowy, w tym klauzule wyłączające odpowiedzialność ubezpieczyciela, przewidziane w ogólnych warunkach ubezpieczenia – m.in. w przypadku szkód powstałych w wyniku działań wojennych. Analizujemy również wszelkie inne okoliczności szkody, w tym ustalenia odpowiednich organów państwowych mające wpływ na dokonanie właściwej kwalifikacji danego zdarzenia
- czytamy w odpowiedzi Biura Prasowego PZU.
UNIQA odniosła się natomiast do ostatniego zdarzenia z dronem i wyjaśniła nam, w jaki sposób by je zinterpretowała.
Przyjęcie odpowiedzialności i ustalenie wysokości odszkodowania odbywa się zawsze po indywidualnym ustaleniu okoliczności powstania danej szkody. Ostatnie zdarzenie z udziałem dronów rozumiemy jako naruszenie przestrzeni powietrznej Polski i powinno być brane jako incydent zbrojny, a nie działanie wojenne, do którego potrzebowalibyśmy decyzji Sejmu lub Prezydenta o stwierdzeniu stanu wojny. Dlatego też w ubezpieczeniu Twoje miejsce w UNIQA taką szkodę rozpatrywalibyśmy jako upadek statku powietrznego w ryzykach nazwanych lub w all risk jako nagłe i niespodziewane zdarzenie
- wyjaśnia Maciej Krzysztoszek, rzecznik prasowy UNIQA.
Biuro Prasowe firmy LINK4 przesłało nam stanowisko Polskiej Izba Ubezpieczeń, brzmiące:
"W ubezpieczeniach majątkowych już od wielu lat znane jest ryzyko upadku statku powietrznego i zapisy o ubezpieczeniu od takiego ryzyka mogą znajdować się w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Ryzyko może być opisane jako „upadek statku powietrznego – katastrofa albo przymusowe lądowanie obiektu latającego, a także upadek jego części lub przewożonego ładunku".
Znajduje się tam także wyszczególnienie ubezpieczeń: majątku, gospodarstwa rolnego i rolnego.
Z tytułu ubezpieczeń budynków gospodarstwa rolnego może przysługiwać odszkodowanie za szkody powstałe w budynkach na skutek zdarzeń losowych w postaci m.in. ognia czy huraganu, ale też właśnie w przypadku upadku statku powietrznego. Inwentarz żywy w gospodarstwie rolnym może być ubezpieczony od nieszczęśliwych wypadków.
Jeśli chodzi o dotowane ubezpieczenia rolne, to ubezpieczenie upraw polowych oraz zwierząt gospodarskich obejmuje tylko ryzyka pogodowe (grad, deszcz nawalny itp.). Tym samym nie obejmuje szkód wyrządzonych przez spadający obiekt latający.
W ubezpieczeniach majątkowych zawarte jest wyłączenie, które mówi, że upadek statku powietrznego, jego części lub ładunku nie może być skutkiem działań wojennych. Jednak ocena, tj. przyjęcie odpowiedzialności i ustalenie wysokości odszkodowania odbywa się zawsze po indywidualnym ustaleniu okoliczności powstania danej szkody. Dlatego gdy klienci zakładów ubezpieczeń zgłoszą szkody związane z danymi wydarzeniami, ubezpieczyciele będą do nich podchodzić indywidualnie
- czytamy w dalszej części korespondencji.
Jak postępować w przypadku szkód spowodowanych atakiem drona?
Sytuacja, w której dom zostaje uszkodzony przez drona wojskowego, jest wyjątkowa i trudna do przewidzenia. Warto jednak wiedzieć, jakie kroki należy podjąć, aby zabezpieczyć swoje interesy i zwiększyć szansę na ewentualne odszkodowanie.
Pod żadnym pozorem nie należy dotykać wraku drona ani innych niebezpiecznych elementów – mogą zawierać materiały wybuchowe lub substancje szkodliwe, dlatego trzeba czekać na przyjazd odpowiednich służb.
Zgłoszenie zdarzenia służbom
Niezwłocznie po zdarzeniu trzeba zawiadomić policję oraz lokalne służby kryzysowe. Dokumentacja z miejsca zdarzenia będzie niezbędna zarówno przy dalszych działaniach prawnych, jak i przy próbie uzyskania odszkodowania.
Kontakt z ubezpieczycielem
Następny krok to niezwłoczne zgłoszenie szkody do swojego towarzystwa ubezpieczeniowego. Nawet jeśli polisa nie obejmuje wprost działań wojennych, procedura zgłoszenia pozwoli na oficjalne rozpoczęcie postępowania i uzyskanie jednoznacznej odpowiedzi od firmy.
Dokumentacja strat
Należy zrobić dokładne zdjęcia i nagrania uszkodzeń, zebrać rachunki i faktury dotyczące wyposażenia oraz remontów. Im pełniejsza dokumentacja, tym łatwiej będzie oszacować wartość szkody i przedstawić ją ubezpieczycielowi lub w ewentualnym postępowaniu odszkodowawczym.
Pomoc prawna
W sytuacjach nietypowych, jak atak drona, wsparcie prawnika może okazać się kluczowe. Specjalista pomoże ocenić, czy istnieją podstawy do roszczeń nie tylko wobec ubezpieczyciela, ale również wobec państwa czy instytucji odpowiedzialnych za bezpieczeństwo.
Możliwość wsparcia ze strony państwa
W przypadku szkód spowodowanych działaniami wojennymi lub incydentami militarnymi rząd może uruchomić specjalne programy pomocowe. Warto śledzić komunikaty lokalnych władz i zgłaszać się do odpowiednich urzędów po dodatkowe wsparcie finansowe lub organizacyjne.
