Spis treści
Czy ubezpieczenie budowy domu jest obowiązkowe?
W Polsce ubezpieczenie domu w trakcie budowy nie jest wymagane przez prawo. Oznacza to, że inwestorzy indywidualni mogą budować bez takiej polisy, jeśli nie korzystają z zewnętrznego finansowania. Jednak sytuacja zmienia się diametralnie, gdy budowa jest kredytowana. Banki, udzielając kredytu hipotecznego na budowę domu, niemal zawsze wymagają wykupienia ubezpieczenia - zazwyczaj co najmniej od ognia i innych zdarzeń losowych. Taka polisa musi być cesjonowana na bank, co oznacza, że w razie szkody odszkodowanie trafi najpierw do kredytodawcy. Warto sprawdzić warunki kredytu już na etapie składania wniosku, aby uniknąć niespodzianek. Brak ubezpieczenia może skutkować odmową wypłaty transz kredytu lub wyższymi kosztami finansowania.
Jeśli budujesz za gotówkę, decyzja należy do Ciebie, ale eksperci radzą nie ryzykować - koszty naprawy szkód mogą przewyższyć oszczędności na składce.
Polecamy: Ceny ubezpieczenia domu w styczniu 2026. To warto wiedzieć przed zakupem polisy
Dlaczego warto ubezpieczyć dom w budowie?
Ubezpieczenie domu w trakcie budowy to nie tylko formalność, ale realna ochrona przed finansowymi konsekwencjami nieprzewidzianych zdarzeń. Warto je wykupić, ponieważ budowa to okres podwyższonego ryzyka: materiały budowlane, narzędzia i wznoszone konstrukcje są narażone na pożar, powódź, huragan, grad czy kradzież. Bez polisy strata może opóźnić prace o miesiące i pochłonąć dziesiątki tysięcy złotych.
Dostępne warianty ubezpieczeń to przede wszystkim:
- podstawowy, obejmujący zdarzenia losowe (np. ogień, uderzenie pioruna, zalanie);
- rozszerzony, dodający ochronę przed kradzieżą z włamaniem i dewastacją (dostępny zwykle od stanu surowego zamkniętego, czyli z dachem, oknami i drzwiami);
- All Risks, chroniący przed wszystkimi ryzykami poza wykluczonymi w umowie (np. błędy budowlane).
Korzyści? Spokój ducha, szybka wypłata odszkodowania (nawet do wartości inwestycji), możliwość przedłużenia polisy po zakończeniu budowy oraz dodatkowe opcje jak assistance (pomoc specjalistów po szkodzie) czy OC w życiu prywatnym (odpowiedzialność za szkody wyrządzone osobom trzecim na budowie).
Wybór wariantu zależy od etapu budowy i wartości domu - podstawowy wystarczy na wczesne fazy, rozszerzony na późniejsze. Pamiętaj, by sprawdzić OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia), aby uniknąć wyłączeń, np. szkód z winy ekipy budowlanej.
Aktualne ceny ubezpieczeń budowy domu
Ceny ubezpieczeń domu w budowie zależą od wartości inwestycji, zakresu ochrony, lokalizacji (np. wyższe w strefach powodziowych) i ubezpieczyciela. Na podstawie dostępnych ofert z polskich firm, takich jak UNIQA, TUZ, Generali czy Wiener, podajemy orientacyjne roczne składki dla przykładowego domu o wartości 400-500 tys. zł (dane z końca 2025 r., aktualne na styczeń 2026; ceny mogą się różnić w zależności od kalkulacji indywidualnej).
- Dla wariantu podstawowego (ochrony od ognia i zdarzeń losowych, mury i elementy stałe): od 162 zł do 300 zł.
- Wariant rozszerzony (z kradzieżą z włamaniem i dewastacją): 284-638 zł lub 600 zł.
- Dla pełnego All Risks (wszystkie ryzyka): około 680 zł lub 1084 zł (z dodatkami jak Home Assistance).
- Wariant pod kredyt (wymagany przez banki, zazwyczaj podstawowy): od 200-250 zł.
Ceny są niższe niż dla gotowych domów, ale rosną wraz z metrażem (np. dla 160 m² 250-638 zł). Aby uzyskać dokładną ofertę, skorzystaj z kalkulatorów online ubezpieczycieli jak PZU, Warta, Allianz, Ergo Hestia czy Generali - porównanie kilku propozycji może obniżyć koszt nawet o 20-30%. Pamiętaj o zniżkach za płatność z góry czy brak szkód w przeszłości.
Przeczytaj także: Skuteczne odśnieżanie wokół domu. Jaką odśnieżarkę wybrać? Rodzaje i ceny
*Artykuł powstał przy wykorzystaniu AI.
