Ubezpieczenie domu jednorodzinnego występuje w dwóch formach:
- obowiązkowej dla budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego,
- dobrowolnej dla pozostałych budynków mieszkalnych.
Ubezpieczenie dobrowolne jest kształtowane przez firmę ubezpieczeniową – oczywiście w granicach dozwolonych przez prawo. Do zawarcia umowy dochodzi poprzez dobrowolne złożenie oświadczenia woli przez ubezpieczającego (klienta) i zakład ubezpieczeń. Treść umowy stanowią zazwyczaj ogólne warunki ubezpieczenia opracowane przez zakład ubezpieczeń. Określone są tam przedmiot i zakres ubezpieczenia oraz prawa i obowiązki stron. Ustalenie wysokości składek również pozostaje w gestii firmy ubezpieczeniowej. W związku z tym oferty różnych firm mogą się znacznie różnić nie tylko ceną, lecz również zakresem ochrony.
Przedmiot ubezpieczenia – czyli co może chronić polisa
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje przede wszystkim dom jednorodzinny rozumiany zazwyczaj jako budynek mieszkalny, w którym znajdują się nie więcej niż cztery samodzielne mieszkania.
Ubezpieczenie budynku może obejmować kilka składowych przedmiotów:
- substancję budynku, czyli mury (ściany konstrukcyjne i działowe) i wszystko, co się w nich znajduje lub jest do nich przytwierdzone na stałe (instalacje elektryczne, grzewcze i kanalizacyjne, elewacja, okładziny ścian, podłóg i sufitów, dach wraz z orynnowaniem itp.);
- wyposażenie stałe, na przykład urządzenia sanitarne, szafy wnękowe, kominki;
- ruchomości domowe, takie jak: urządzenia domowe, meble, dywany, przedmioty i zapasy gospodarstwa domowego, odzież i inne przedmioty osobistego użytku, sprzęt elektroniczny (audiowizualny, muzyczny, fotograficzny, komputerowy) i zmechanizowane AGD, systemy antenowe, instrumenty muzyczne, sprzęt turystyczny i sportowy, wartości pieniężne itp.
Oprócz budynku mieszkalnego ubezpieczyć można również znajdujące się na tej samej posesji budynki gospodarcze, garaże, budowle i obiekty małej architektury, takie jak altany, wiaty czy ogrodzenie. Niektóre firmy oferują jeszcze więcej. Ubezpieczeniem mogą zostać objęte namioty i tunele foliowe oraz inne elementy, takie jak: skrzynki na listy, pojemniki na śmieci, urządzenia oświetleniowe, a nawet szyldy, tablice reklamowe i markizy.
