| muratordom.pl » Prawo » Kredyty i pożyczki » Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych na remont – luty 2016

Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych na remont – luty 2016

Lutowy ranking kredytów gotówkowych na remont mieszkania gotowy! W tym miesiącu eksperci porównywarki finansowej TotalMoney.pl przyjrzeli się bliżej pożyczkom w kwocie 10 000 zł. W którym banku możemy liczyć na najtańszy produkt i atrakcyjne warunki kredytowania? Sprawdziliśmy!

Eksperci TotalMoney.pl poprosili banki o przygotowanie oferty kredytu gotówkowego w kwocie 10 000 zł netto. Spłata zobowiązania ma być rozłożona na 24 miesiące i odbywać się w ratach równych. Modelowym klientem jest trzyosobowa rodzina (rodzice + dziecko), zarabiająca łącznie 4 819 zł. Ich dochód osiągany jest z umowy o pracę na czas nieokreślony.

W zestawieniu zostały wzięte pod uwagę zarówno oferty dla klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych. Do tej pierwszej grupy należą wszyscy ci, którzy posiadają konto osobowe w banku, w którym wnioskują o kredyt. Druga grupa to osoby, które konto mają w innym banku. Gdzie więc szukać kredytu na korzystnych warunkach?

Porównanie kredytów na wyposażenie mieszkania. Złóż wniosek on-line

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta wewnętrznego?

Najlepsze kredyty gotówkowe dla klienta wewnętrznego - Luty 2016
Poz. Bank
Wniosek online Całkowita kwota do zapłaty Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Sprawdź kredyt 11 083 zł 461,80 zł 5,00% 5,00%
2 Sprawdź kredyt 11 262 zł 469,24 zł 5,90% 5,90%
3 Sprawdź kredyt 11 283 zł 470,11 zł 7,00% 5,00%
4 Sprawdź kredyt 11 369 zł 473,73 zł 7,99% 5,00%
5 Sprawdź kredyt 11 505 zł 479,37 zł 7,95% 5,70%

Założenia:
Kwota kredytu 10 000 zł netto, okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 819 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 12 lutego 2016 r.

Najlepsze warunki dla klientów wewnętrznych proponuje Alior Bank. Za udzielenie pożyczki zapłacimy 5% jednorazowej prowizji, a jej nominalne oprocentowanie wyniesie 5% w skali roku. Daje to miesięczną ratę w wysokości 461,80 zł. W całym cyklu życia kredytu zwrócimy do Alior Banku 11 083 zł. To o ponad 1 300 zł mniej niż w zajmującym ostatnie miejsce w rankingu mBanku.

Na drugiej pozycji w zestawieniu, z kredytem „Czarno na białym”, znalazł się Bank BPH. Łączne koszty kredytu wynoszą w jego przypadku 11 262 zł, a miesięczna rata – 469,24 zł. Bank BPH pobierze od klienta 5,9% jednorazowej prowizji przy nominalnym oprocentowaniu na poziomie 5,9% rocznie. Kredyt „Czarno na białym” to – jak pisze bank na swojej stronie internetowej – kredyt, „którego zasady są jasne, a oprocentowanie pozostaje stałe w trakcie trwania umowy”. Kredyt ten można otrzymać na okres od 6 do 24 miesięcy, a jego maksymalna kwota może sięgnąć nawet 200 000 zł.

Bardzo dobre oferty znajdziemy również w Toyota Banku oraz Raiffeisen Polbanku. Ten pierwszy zaproponuje pożyczkę z oprocentowaniem na poziomie 7% rocznie oraz z prowizją w wysokości 5%. Klient będzie musiał przygotować swój budżet domowy na 470,11 zł miesięcznej raty, a w okresie 24 miesięcy zwróci bankowi łącznie 11 283 zł. W Raiffeisen Polbanku zwróci o blisko 100 zł więcej, a miesięczna rata wyniesie 473,73 zł. Oprocentowanie pożyczki w Raiffeisen Polbanku wynosi 7,99% rocznie przy jednorazowej prowizji na poziomie 5%.

W dolnej części rankingu znalazły się PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK oraz mBank. Bank Zachodni WBK oraz mBank to jedyne banki, w których miesięczna rata przekroczy 500 zł. mBank to jedyna instytucja, w której klient zwróci do banku przez 24 miesiące więcej niż 12 tysięcy zł.

Który bank oferuje najtańszy kredyt dla klienta zewnętrznego?

Najlepsze kredyty gotówkowe dla klienta zewnętrznego - Luty 2016
Poz. Bank
Wniosek online Całkowita kwota do zapłaty Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Sprawdź kredyt 11 083 zł 461,80 zł 5,00% 5,00%
2 Sprawdź kredyt 11 262 zł 469,24 zł 5,90% 5,90%
3 Sprawdź kredyt 11 505 zł 479,37 zł 7,95% 5,70%
4 Sprawdź kredyt 11 580 zł 482,50 zł 9,99% 5,00%
5 Sprawdź kredyt 11 722 zł 488,41 zł 7,49% 5,00%

Założenia:
Kwota do wypłaty 10 000 zł netto, okres kredytowania 24 miesiące. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 819 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 12 lutego 2016 r.

A jak wypadł ranking pożyczek i kredytów gotówkowych w lutym 2016 roku w kategorii klientów zewnętrznych? Nie zmieniła się czołówka zestawienia. Alior Bank i Bank BPH proponują klientom zewnętrznym takie same warunki jak dla klientom mającym u nich konta osobiste.

Na trzecie miejsce w zestawieniu wchodzi Getin Bank. To wynik braku w zestawieniu dla klientów zewnętrznych Toyota Banku, który nie udziela pożyczek klientom zewnętrznym, oraz wyższego oprocentowania w Raiffeisen Polbanku. Getin Bank pobierze od klienta bez konta 5,7% prowizji przy oprocentowaniu nominalnym na poziomie 7,95% w skali roku. To przekłada się na 479,37 zł miesięcznej raty oraz 11 505 zł łącznie do spłaty.

Na dole tabeli – jeśli chodzi o kolejność banków – nie zaobserwowaliśmy żadnych zmian. Najsłabsze pożyczki znajdziemy w ofercie PKO Banku Polskiego, Banku Zachodniego WBK oraz mBanku. Co ważne, warunki kredytowania klientów zewnętrznych w PKO Banku Polskim i Banku Zachodnim ulegają pogorszeniu w stosunku do oferty dla klientów wewnętrznych. W efekcie wszystkie trzy banki oferują pożyczki z całkowitą kwotą do spłaty przewyższającą 12 tysięcy złotych.

Jak widać, nie warto brać pierwszego lepszego produktu. Porównanie ofert z różnych banków pozwoli nam wybrać tę najtańszą opcję. Pożyczki różnią się od siebie oprocentowaniem i prowizją, od których zależna jest całkowita kwota, którą przyjdzie nam spłacić. W lutym liderami rankingu kredytów gotówkowych zostali Alior Bank oraz Bank BPH, którzy posiadają atrakcyjne oferty zarówno dla klientów wewnętrznych jak i zewnętrznych. Na ostatnich pozycjach znaleźli się PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK oraz mBank.

Sprawdź najnowszy ranking kredytów na remont – wybierz parametry i porównaj oferty

Ranking kredytów hipotecznych – luty 2016. Dowiedz się, ile możesz zyskać

Prezentujemy najnowszy ranking kredytów hipotecznych. Całkowity koszt kredytu w kwocie...

zobacz więcej
zamknij
Przeczytaj dodatkowo:
Kredyt hipoteczny a rozdzielność majątkowa. Czy...

Większość małżeństw ma wspólnotę majątkową. Zdarzają się jednak sytuacje, w których osoby...

Podatek bankowy wchodzi w życie. Co to oznacza...

Od 1 lutego 2016 roku zacznie obowiązywać ustawa o podatku bankowym. Czy koszty podatku zostaną przeniesione...

Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – marzec...

Wiosna jest idealnym momentem na zmiany! Zmiany są jednak kosztowne… Nasz marcowy ranking pożyczek i...

Ranking kredytów gotówkowych na remont mieszkania...

Przed Tobą remont mieszkania? Brakuje Ci na ten cel gotówki? Sprawdź, który bank w styczniu...

Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych –...

Wiosna to najlepszy czas na drobne remonty. Jeśli zatem na twojej liście rzeczy do zrobienia jest np....

Pożyczka a kredyt gotówkowy - jaka jest między...

Wyjaśniamy, jaka jest różnica między pożyczką a kredytem gotówkowym. Dowiedz się, jakie...

Żaden utwór zamieszczony w serwisie nie może być powielany i rozpowszechniany lub dalej rozpowszechniany w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny) na jakimkolwiek polu eksploatacji w jakiejkolwiek formie, włącznie z umieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody ZPR Media S.A.. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części z naruszeniem prawa tzn. bez zgody ZPR Media S.A. jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.