| muratordom.pl » Prawo » Kredyty i pożyczki » Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2016. Znajdz najtańszy kredyt mieszkaniowy!

Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2016. Znajdz najtańszy kredyt mieszkaniowy!

Marzysz o kupnie domu lub mieszkania? Nasi klienci chcą zrealizować taką inwestycję w Toruniu, a eksperci TotalMoney.pl pomagają im znaleźć najkorzystniejszą ofertę na sfinansowanie tych planów. Jeśli chcesz wiedzieć, który bank przygotował dla nich najtańszą propozycję, zapraszamy do zapoznania się z kwietniowym rankingiem kredytów hipotecznych.

W tym miesiącu poprosiliśmy banki o wyliczenie kosztów kredytu hipotecznego w wysokości 231 200 zł, który ma sfinansować budowę 110-metrowego domu jednorodzinnego w Toruniu. Cała inwestycja będzie kosztowała 289 000 zł. Naszym klientem jest czteroosobowa rodzina, która chce swoją inwestycję zrealizować na działce, która jest już jej własnością. W poprzedniej edycji rankingu TotalMoney.pl szukaliśmy zaś najkorzystniejszych warunków finansowania zakupu czteropokojowego mieszkania w Bydgoszczy. Przygotowane rankingi pozwolą nam porównać, które rozwiązanie będzie dla niej bardziej korzystne finansowo.

Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy!

Kredyt ma być spłacany w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. W naszym zestawieniu uwzględniliśmy tylko oferty z cross-sell, a o miejscu w rankingu zadecydował całkowity koszt kredytu. Na naszą ankietę odpowiedziało 13 banków. Najlepsze warunki naszym klientom zaproponowały PKO Bank Polski, Bank Zachodni WBK i Bank BGŻ BNP Paribas.

Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2016
Poz. Bank
Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata 1) Oproc. 2) Prowizja
1 Szczegóły konta 140 712 zł 946,68 zł 2,77 % 0,00 %
2 Szczegóły konta 151 556 zł 1 067,12 zł 3,36 % 2,00 %
3 Szczegóły konta 159 943 zł 1 091,86 zł 3,59 % 3,00 %
4 Szczegóły konta 163 241 zł 1 061,41 zł 3,67 % 0,00 %
5 Szczegóły konta 163 710 zł 1 097,31 zł 3,64 % 0,00 %
6 Szczegóły konta 164 930 zł 1 073,35 zł 3,77 % 0,00 %
7 Szczegóły konta 167 158 zł 944,24 zł 3,74 % 2,00 %
8 Szczegóły konta 168 873 zł 1 168,69 zł 4,17 % 2,00 %
9 Szczegóły konta 171 020 zł 1 102,24 zł 3,67 % 2,00 %
10 Szczegóły konta 172 714 zł 749,00 zł 3,58 % 2,00 %
11 Szczegóły konta 174 474 zł 1 116,29 zł 3,78 % 1,99 %
12 Szczegóły konta 178 327 zł 1 074,66 zł 3,78 % 2,00 %
13 Szczegóły konta 179 312 zł 1 072,00 zł 3,76 % 2,00 %

Założenia: kredyt na budowę domu jednorodzinnego (jednokondygnacyjnego budynku z użytkowym poddaszem i z garażem o powierzchni użytkowej 110 m kw.) w Toruniu. Dom zostanie wybudowany w ciągu dwóch lat przez jednego generalnego wykonawcę. Koszt budowy do stanu „pod klucz” wyniesie 289 000 zł (2 627,27 zł w przeliczeniu na 1 m kw. powierzchni użytkowej). Klient: czteroosobowa rodzina z Torunia, osiągająca dochody w wysokości  5 290 zł. Kredytobiorcy posiadają już uzbrojoną działkę budowlaną. Kwota kredytu: 231 200 zł, waluta kredytu: PLN. Kredyt będzie wypłacany w transzach. Kredytobiorcy skorzystają dwuletniego okresu karencji w spłacie. Kredyt będzie spłacany w miesięcznych ratach równych przez 30 lat. Klienci nie posiadają innych kredytów. Oferta z cross-sell. Jeżeli jakiś koszt jest kredytowany proszę o wliczenie go w ratę kredytu. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 1 kwietnia 2016 r.

1) W I roku spłaty – 946,68 zł; od II roku – 1 012,32 zł
2) W I roku spłaty – 2,77%; od II roku – 3,31%

Źródło: TotalMoney.pl

Ranking kredytów hipotecznych otwiera oferta kredytu mieszkaniowego Własny Kąt PKO Banku Polskiego. Jego całkowity koszt wynosi 140 712 zł i składa się z odsetek (132 394,05 zł), ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (7 514 zł), kosztu ustanowienia hipoteki (200 zł), podatku PCC (19 zł), opłaty z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (184,96 zł rocznie). W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata będzie wynosiła 946,68 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 1 012,32 zł. Wtedy też w pierwszym roku kredytowania odsetki będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 2,77% w skali roku (od drugiego roku wzrośnie ono do 3,31% w skali roku). Zwycięzca rankingu oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego i zasilania go co miesiąc kwotą 5 000 zł, podpisania umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.

Korzystną ofertę, która zagwarantowała drugie miejsce w rankingu, przygotował Bank Zachodni WBK. Jest on oprocentowany w wysokości 3,36% w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę wynoszącą 1 067,12 zł. Prowizja za udzielenie finansowania to 2% pożyczanej kwoty, a całkowity koszt kredytu – 151 556 zł. Składa się on z odsetek (138 909,92 zł; koszt odsetek uwzględnia koszt ubezpieczenia pomostowego przy założeniu, że wpis hipoteki następuje w ciągu 12 miesięcy), prowizji za udzielenie kredytu (4 624,00 zł), kosztu ubezpieczenia nieruchomości w całym okresie kredytowania (7 803 zł przy założeniu, że klienci korzystają z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego przez bank), opłaty za złożenie wniosku o wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł) oraz podatku od czynności cywilnoprawnych (19 zł). Bank Zachodni WBK oferuje opisane powyżej warunki kredytowania osobom, które będą miały w tym banku konto osobiste i będą je zasilały kwotą wynoszącą co najmniej 2 000 zł miesięcznie.

Ostatnie miejsce na podium obronił kredyt hipoteczny Banku BGŻ BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata wynosi 1 091,86 zł, oprocentowanie kredytu to 3,59% w skali roku, prowizja za jego udzielenie wynosi 3% kwoty kredytu, a całkowity koszt – 159 943 zł. Składa się on z odsetek (152 267,89 zł), prowizji za udzielenie kredytu (6 936 zł), kosztu wpisu hipoteki (200 zł), wykreślenia hipoteki (100 zł), zmiany hipoteki (150 zł), podatku PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz wyceny nieruchomości (270,60 zł). W zamian za takie warunki bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta Bardzo Osobistego i zasilania go kwotą co najmniej 5 000 zł miesięcznie wraz z kartą płatniczą do rachunku.

Jak pokazały wyniki naszego marcowego i kwietniowego rankingu, dla czteroosobowej rodziny korzystniejszym rozwiązaniem będzie zamieszkanie we własnym domu. Koszt wybudowania 110-metrowego domu w Toruniu będzie niższy niż koszt zakup 82-metrowego mieszkania na bydgoskim osiedlu. Nie trzeba chyba dodawać, że to nie jest jedyny plus mieszkania w domu.

Marzysz o własnych „czterech kątach”? Znajdź tani kredyt hipoteczny

W przyszłym miesiącu eksperci TotalMoney.pl porównają oferty kredytów na zakup kawalerki z rynku wtórnego na jednym z białostockich osiedli. Wszystkich zainteresowanych taką inwestycją już dziś zapraszamy do zapoznania się z majowym rankingiem.

Tuznajdziesz
Porównaj
Przeczytaj dodatkowo:
Problemy z kredytem we frankach. Przewalutowanie,...

Wiele osób spłacających kredyt zaciągnięty we frankach, znalazło się w trudnej sytuacji w związku z...

Ranking kredytów gotówkowych na remont mieszkania...

Przed Tobą remont mieszkania? Brakuje Ci na ten cel gotówki? Sprawdź, który bank w styczniu...

Program Mieszkanie dla młodych - koniec z...

15 marca 2016 roku Bank Gospodarstwa Krajowego ogłosił wstrzymanie przyjmowania wniosków w ramach...

Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – marzec...

Wiosna jest idealnym momentem na zmiany! Zmiany są jednak kosztowne… Nasz marcowy ranking pożyczek i...

Kredyt hipoteczny a rozdzielność majątkowa. Czy...

Większość małżeństw ma wspólnotę majątkową. Zdarzają się jednak sytuacje, w których osoby...

Pomoc dla frankowiczów. Jakie rozwiązania...

Prezydent chce, aby pomoc dla kredytobiorców kredytów hipotecznych, który zaciągnęli go...

Żaden utwór zamieszczony w serwisie nie może być powielany i rozpowszechniany lub dalej rozpowszechniany w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny) na jakimkolwiek polu eksploatacji w jakiejkolwiek formie, włącznie z umieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody ZPR Media S.A.. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części z naruszeniem prawa tzn. bez zgody ZPR Media S.A. jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.