| muratordom.pl » Prawo » Kredyty i pożyczki » Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016. Wybierz najlepszy kredyt na zakup mieszkania

Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016. Wybierz najlepszy kredyt na zakup mieszkania

Szukasz korzystnego kredytu na zakup mieszkania? Sprawdź styczniowy ranking kredytów hipotecznych. Wybierz ofertę najkorzystniejszą dla siebie.

Dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 42,43 mkw. znajdujące się na pierwszym piętrze dwupiętrowego bloku położonego na jednym z nowych łódzkich osiedli - Widzewie - to lokal, którym jest zainteresowany nasz klient. Sprzedający wycenił nieruchomość na 199 000 zł, jednak poprosiliśmy banki o warunki finansowania dla kredytu w wysokości 159 200 zł, ponieważ kupujący zgromadził część kwoty. Zobowiązanie to chce spłacać w miesięcznych równych ratach przez 30 lat.

Marzysz o własnych „czterech kątach”? Znajdź tani kredyt hipoteczny

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych

Przeanalizowano ofertę 15 banków. Porównano kredyty z cross-sell. O pozycji w rankingu decydowała wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Poz. Bank
Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Sprawdź kredyt 96 234 zł 820,23 zł 3,77% 2,00%
2 Sprawdź kredyt 103 961 zł 707,79 zł 3,42% 0,00%
3 Szczegóły kredytu 104 890 zł 679,00 zł 3,07% 3,44%
4 Sprawdź kredyt 107 525 zł 725,59 zł 3,62% 3,00%
5 Sprawdź kredyt 107 721 zł 713,56 zł 3,41% 2,00%
6 Sprawdź kredyt 108 438 zł 735,00 zł 3,72% 1,20%
7 Sprawdź kredyt 111 357 zł 744,91 zł 3,58% 0,00%
8 Sprawdź kredyt 113 885 zł 767,00 zł 3,55% 2,00%
9 Sprawdź kredyt 116 197 zł 743,62 zł 3,82% 0,00%
10 Sprawdź kredyt 117 506 zł 743,81 zł 3,81% 1,99%

Założenia:
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 159 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z dochodami w wysokości  5 254 zł, osiągające dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony z Łodzi. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 stycznia 2016 r.

Trzy najlepsze oferty kredytów hipotecznych złożyły BOŚ Bank, ING Bank Śląski i Bank BPH

  • Na pierwszym miejscu, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym jedynie 96 234 zł i miesięczną ratą 820,23 zł, uplasował się BOŚ Bank. Oprocentowanie tego kredytu wynosi 3,77% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie stanowi 2% pożyczanej kwoty. Na całkowity koszt kredytu składają się odsetki (86 869,26 zł), prowizja (3 184 zł), ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania (5 671,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł) oraz karta oceny wartości (290 zł). W zamian za finansowanie na takich warunkach bank chce, by kredytobiorca założył konto osobiste i przelewał na nie co miesiąc minimum 2 000 zł. Zobowiązuje go również do podpisania umowy o kartę kredytową i korzystania z niej przez co najmniej 5 lat.
  • Na drugim miejscu znalazł się ING Bank Śląski, który oferuje kredyt oprocentowany 3,42% w skali roku z zerową prowizją. Miesięczna rata obciąży budżet kredytobiorcy kwotą 707,79 zł, a całkowity koszt kredytu sięgnie 103 961 zł. Składają się na niego odsetki (95 842,40 zł), ubezpieczenie na życie w opcji „Życie Plus”, uwzględniające minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (1 948,04 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz koszt ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 501,95 zł. ING Bank Śląski zobowiązuje jednak naszego klienta do założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 tys. zł miesięcznie oraz do wykupienia  ubezpieczenia w opcji „Życie Plus” lub „Bezpieczny Kredyt Standard Plus”.
  • Trzecie miejsce w rankingu zajął Bank BPH, w którym całkowity koszt kredytu wyniesie 103 961 zł. Na tę kwotę składają się odsetki (85 759 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 213 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (2 445 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (160 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje łącznie 10 796 zł. Kredyt ten oprocentowany jest 3,07% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie wynosi 3,44%. Klient, który zdecyduje się na tę ofertę, będzie musiał jeszcze założyć konto osobiste w tym banku, podpisać umowę o kartę kredytową FAIR i przystąpić do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Porównaj ONLINE i znajdź najlepszy kredyt na mieszkanie

Mimo niekorzystnych zmian na rynku, czyli podniesienia wysokości LTV i podwyższenia marż, można znaleźć korzystną ofertę kredytową. Dzięki niskim stawkom referencyjnym (3-miesięczny WIBOR wynosi 1,71 punktu procentowego) oprocentowanie kredytów nadal powinno być korzystne.

Wyższy wkład własny od 2016 roku. Dowiedz się, co oprócz gotówki może być wkładem własnym

Od stycznia 2016 roku banki wymagają wyższego wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego....

zobacz więcej
zamknij
Przeczytaj dodatkowo:
Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych na remont...

Lutowy ranking kredytów gotówkowych na remont mieszkania gotowy! W tym miesiącu eksperci...

Kredyt we frankach - czy przewalutowanie jest...

Dla wielu osób spłata comiesięcznych rat kredytu we frankach jest dużym obciążeniem dla domowego...

Program MdM skończy się w 2018 roku. Co rząd...

Rząd nie planuje przedłużenia funkcjonowania programu MdM. Według ustawy, która go wprowadziła, ma on...

Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2016....

W tym miesiącu szukamy kredytu na zakup 82-metrowego mieszkania w Bydgoszczy. Sprawdź gdzie jest najtaniej....

Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2016....

Marzysz o kupnie domu lub mieszkania? Nasi klienci chcą zrealizować taką inwestycję w Toruniu, a eksperci...

Wyższy wkład własny od 2016 roku. Dowiedz się, co...

Od stycznia 2016 roku banki wymagają wyższego wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Ile...

Żaden utwór zamieszczony w serwisie nie może być powielany i rozpowszechniany lub dalej rozpowszechniany w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny) na jakimkolwiek polu eksploatacji w jakiejkolwiek formie, włącznie z umieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody ZPR Media S.A.. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części z naruszeniem prawa tzn. bez zgody ZPR Media S.A. jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.