| muratordom.pl » Prawo » Kredyty i pożyczki » Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016. Wybierz najlepszy kredyt na zakup mieszkania

Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016. Wybierz najlepszy kredyt na zakup mieszkania

Szukasz korzystnego kredytu na zakup mieszkania? Sprawdź styczniowy ranking kredytów hipotecznych. Wybierz ofertę najkorzystniejszą dla siebie.

Dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 42,43 mkw. znajdujące się na pierwszym piętrze dwupiętrowego bloku położonego na jednym z nowych łódzkich osiedli - Widzewie - to lokal, którym jest zainteresowany nasz klient. Sprzedający wycenił nieruchomość na 199 000 zł, jednak poprosiliśmy banki o warunki finansowania dla kredytu w wysokości 159 200 zł, ponieważ kupujący zgromadził część kwoty. Zobowiązanie to chce spłacać w miesięcznych równych ratach przez 30 lat.

Marzysz o własnych „czterech kątach”? Znajdź tani kredyt hipoteczny

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych

Przeanalizowano ofertę 15 banków. Porównano kredyty z cross-sell. O pozycji w rankingu decydowała wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Poz. Bank
Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Sprawdź kredyt 96 234 zł 820,23 zł 3,77% 2,00%
2 Sprawdź kredyt 103 961 zł 707,79 zł 3,42% 0,00%
3 Szczegóły kredytu 104 890 zł 679,00 zł 3,07% 3,44%
4 Sprawdź kredyt 107 525 zł 725,59 zł 3,62% 3,00%
5 Sprawdź kredyt 107 721 zł 713,56 zł 3,41% 2,00%
6 Sprawdź kredyt 108 438 zł 735,00 zł 3,72% 1,20%
7 Sprawdź kredyt 111 357 zł 744,91 zł 3,58% 0,00%
8 Sprawdź kredyt 113 885 zł 767,00 zł 3,55% 2,00%
9 Sprawdź kredyt 116 197 zł 743,62 zł 3,82% 0,00%
10 Sprawdź kredyt 117 506 zł 743,81 zł 3,81% 1,99%

Założenia:
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 159 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: jednoosobowe gospodarstwo domowe z dochodami w wysokości  5 254 zł, osiągające dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony z Łodzi. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 stycznia 2016 r.

Trzy najlepsze oferty kredytów hipotecznych złożyły BOŚ Bank, ING Bank Śląski i Bank BPH

  • Na pierwszym miejscu, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym jedynie 96 234 zł i miesięczną ratą 820,23 zł, uplasował się BOŚ Bank. Oprocentowanie tego kredytu wynosi 3,77% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie stanowi 2% pożyczanej kwoty. Na całkowity koszt kredytu składają się odsetki (86 869,26 zł), prowizja (3 184 zł), ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania (5 671,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł) oraz karta oceny wartości (290 zł). W zamian za finansowanie na takich warunkach bank chce, by kredytobiorca założył konto osobiste i przelewał na nie co miesiąc minimum 2 000 zł. Zobowiązuje go również do podpisania umowy o kartę kredytową i korzystania z niej przez co najmniej 5 lat.
  • Na drugim miejscu znalazł się ING Bank Śląski, który oferuje kredyt oprocentowany 3,42% w skali roku z zerową prowizją. Miesięczna rata obciąży budżet kredytobiorcy kwotą 707,79 zł, a całkowity koszt kredytu sięgnie 103 961 zł. Składają się na niego odsetki (95 842,40 zł), ubezpieczenie na życie w opcji „Życie Plus”, uwzględniające minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (1 948,04 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz koszt ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 501,95 zł. ING Bank Śląski zobowiązuje jednak naszego klienta do założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 tys. zł miesięcznie oraz do wykupienia  ubezpieczenia w opcji „Życie Plus” lub „Bezpieczny Kredyt Standard Plus”.
  • Trzecie miejsce w rankingu zajął Bank BPH, w którym całkowity koszt kredytu wyniesie 103 961 zł. Na tę kwotę składają się odsetki (85 759 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 213 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (2 445 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (160 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje łącznie 10 796 zł. Kredyt ten oprocentowany jest 3,07% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie wynosi 3,44%. Klient, który zdecyduje się na tę ofertę, będzie musiał jeszcze założyć konto osobiste w tym banku, podpisać umowę o kartę kredytową FAIR i przystąpić do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Porównaj ONLINE i znajdź najlepszy kredyt na mieszkanie

Mimo niekorzystnych zmian na rynku, czyli podniesienia wysokości LTV i podwyższenia marż, można znaleźć korzystną ofertę kredytową. Dzięki niskim stawkom referencyjnym (3-miesięczny WIBOR wynosi 1,71 punktu procentowego) oprocentowanie kredytów nadal powinno być korzystne.

Przeczytaj dodatkowo:
Bezpieczna i dochodowa inwestycja w...

W obecnych warunkach gospodarczych, istnieje wiele możliwości na zainwestowanie swoich dodatkowych...

Ranking najlepszych kredytów gotówkowych na...

Potrzebujesz gotówki na remont swojego domu lub mieszkania? Przedstawiamy ranking najlepszych...

Problemy z kredytem we frankach. Przewalutowanie,...

Wiele osób spłacających kredyt zaciągnięty we frankach, znalazło się w trudnej sytuacji w związku z...

Kredyt hipoteczny a rozdzielność majątkowa. Czy...

Większość małżeństw ma wspólnotę majątkową. Zdarzają się jednak sytuacje, w których osoby...

Kredyt we frankach - czy przewalutowanie jest...

Dla wielu osób spłata comiesięcznych rat kredytu we frankach jest dużym obciążeniem dla domowego...

Podatek bankowy wchodzi w życie. Co to oznacza...

Od 1 lutego 2016 roku zacznie obowiązywać ustawa o podatku bankowym. Czy koszty podatku zostaną przeniesione...

Żaden utwór zamieszczony w serwisie nie może być powielany i rozpowszechniany lub dalej rozpowszechniany w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny) na jakimkolwiek polu eksploatacji w jakiejkolwiek formie, włącznie z umieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody ZPR Media S.A.. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części z naruszeniem prawa tzn. bez zgody ZPR Media S.A. jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.