Ranking kredytów hipotecznych - styczeń 2016. Wybierz najlepszy kredyt na zakup mieszkania

Szukasz korzystnego kredytu na zakup mieszkania? Sprawdź styczniowy ranking kredytów hipotecznych. Wybierz ofertę najkorzystniejszą dla siebie.

Dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 42,43 mkw. znajdujące się na pierwszym piętrze dwupiętrowego bloku położonego na jednym z nowych łódzkich osiedli - Widzewie - to lokal, którym jest zainteresowany nasz klient. Sprzedający wycenił nieruchomość na 199 000 zł, jednak poprosiliśmy banki o warunki finansowania dla kredytu w wysokości 159 200 zł, ponieważ kupujący zgromadził część kwoty. Zobowiązanie to chce spłacać w miesięcznych równych ratach przez 30 lat.

Marzysz o własnych „czterech kątach”? Znajdź tani kredyt hipoteczny

Ranking najlepszych kredytów hipotecznych

Przeanalizowano ofertę 15 banków. Porównano kredyty z cross-sell. O pozycji w rankingu decydowała wysokości całkowitego kosztu kredytu.

Trzy najlepsze oferty kredytów hipotecznych złożyły BOŚ Bank, ING Bank Śląski i Bank BPH

• Na pierwszym miejscu, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym jedynie 96 234 zł i miesięczną ratą 820,23 zł, uplasował się BOŚ Bank. Oprocentowanie tego kredytu wynosi 3,77% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie stanowi 2% pożyczanej kwoty. Na całkowity koszt kredytu składają się odsetki (86 869,26 zł), prowizja (3 184 zł), ubezpieczenie nieruchomości w całym okresie kredytowania (5 671,50 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł) oraz karta oceny wartości (290 zł). W zamian za finansowanie na takich warunkach bank chce, by kredytobiorca założył konto osobiste i przelewał na nie co miesiąc minimum 2 000 zł. Zobowiązuje go również do podpisania umowy o kartę kredytową i korzystania z niej przez co najmniej 5 lat.
• Na drugim miejscu znalazł się ING Bank Śląski, który oferuje kredyt oprocentowany 3,42% w skali roku z zerową prowizją. Miesięczna rata obciąży budżet kredytobiorcy kwotą 707,79 zł, a całkowity koszt kredytu sięgnie 103 961 zł. Składają się na niego odsetki (95 842,40 zł), ubezpieczenie na życie w opcji „Życie Plus”, uwzględniające minimalny wymagany okres ubezpieczenia wynoszący 36 miesięcy (1 948,04 zł), koszt ustanowienia hipoteki i podatek PCC (319,00 zł), koszt wyceny nieruchomości (350,00 zł) oraz koszt ubezpieczenia nieruchomości, który w całym okresie kredytowania wynosi 5 501,95 zł. ING Bank Śląski zobowiązuje jednak naszego klienta do założenia konta osobistego z deklaracją wpływów min. 2 tys. zł miesięcznie oraz do wykupienia  ubezpieczenia w opcji „Życie Plus” lub „Bezpieczny Kredyt Standard Plus”.
• Trzecie miejsce w rankingu zajął Bank BPH, w którym całkowity koszt kredytu wyniesie 103 961 zł. Na tę kwotę składają się odsetki (85 759 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 213 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania (2 445 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (160 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem PCC (217 zł), opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej FAIR (10 zł miesięcznie), co w całym okresie kredytowania daje łącznie 10 796 zł. Kredyt ten oprocentowany jest 3,07% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie wynosi 3,44%. Klient, który zdecyduje się na tę ofertę, będzie musiał jeszcze założyć konto osobiste w tym banku, podpisać umowę o kartę kredytową FAIR i przystąpić do ubezpieczenia na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania.

Porównaj ONLINE i znajdź najlepszy kredyt na mieszkanie

Mimo niekorzystnych zmian na rynku, czyli podniesienia wysokości LTV i podwyższenia marż, można znaleźć korzystną ofertę kredytową. Dzięki niskim stawkom referencyjnym (3-miesięczny WIBOR wynosi 1,71 punktu procentowego) oprocentowanie kredytów nadal powinno być korzystne.