Pieniądze na remont

W marcu 2009 r. weszła w życie nowelizacja Ustawy o wspieraniu termomodernizacji i remontów. W świetle nowych przepisów właściciele domów jednorodzinnych, którzy zdecydują się na termomodernizację, mogą dostać kredyt z premią w wysokości 1/5 kwoty kredytu. Nie może być jednak ona wyższa niż 16 proc. kosztów poniesionych na realizację przedsięwzięcia i przekraczać dwukrotność przewidywanych rocznych oszczędności kosztów energii, ustalonych na podstawie audytu energetycznego. Premia wypłacana jest (bankowi udzielającemu kredytu) dopiero po zakończeniu inwestycji i nie otrzymają jej osoby modernizujące dom za własne pieniądze. Nowelizacja znosi również dotychczasowe ograniczenia dotyczące maksymalnej kwoty kredytu (wcześniej było to 80 proc. kosztów przedsięwzięcia). Teraz inwestorzy będą mogli zaciągnąć kredyt w wysokości odpowiadającej całkowitym kosztom przedsięwzięcia. W nowych przepisach nie ma również ograniczenia dotyczącego okresu spałaty zadłużenia (do tej pory było to 10 lat).

Dla kogo i na co kredyt?

Najważniejsze jest spełnienie warunku: pieniądze zaoszczędzone na ogrzewaniu zmodernizowanego budynku muszą wystarczyć na spłatę zadłużenia. Kredyt dostaną ci, którzy wykażą, że są w stanie go spłacić. W tym celu bank odejmie od miesięcznych dochodów netto rodziny wszystkie stałe koszty związane z jej utrzymaniem i obciążeniami finansowymi, np. spłatą kredytu. Kredyt można dostać m.in. na ulepszenia, które sprawią, że zmniejszy się zapotrzebowanie na energię potrzebną do ogrzania domu i podgrzania wody.
Ulepszenia mogą polegać na:

• modernizacji instalacji centralnego ogrzewania,
• ociepleniu dachu, podłogi oraz ścian zewnętrznych,
• wymianie okien i drzwi zewnętrznych.

Powinny się również przyczynić do zmniejszenia rocznego zużycia energii o:

• 10% – gdy modernizuje się system grzewczy,
• 15% – gdy po roku 1984 zmodernizowano system ogrzewania, a teraz dokonuje się kolejnych ulepszeń,
• 25% – w pozostałych przypadach

Warunki

Poza spełnieniem wspomnianych już warunków konieczne jest zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia (banki preferują osoby zatrudnione na stałą umowę o pracę). Od osób zatrudnionych na czas okreslony może być wymagane zaświadczenie pracodawcy, że zamierza przedłużyć taką umowę. W przypadku zatrudnionych na umowę-zlecenie i umowę o dzieło istotna będzie również regularność otrzymywania świadczeń. Wymagane jest także zabezpieczenie kredytu, którym może być np. hipoteka na nieruchomości, poręczenie, blokada lokaty terminowej, zastaw na wkładach oszczędnościowych, zastaw na majątku, zastaw rejestrowy na pojazdach, przewłaszczenie na zabezpieczenie, czy weksel in blanco z klauzulą bez protesu. Każdy z banków udzielających kredytu podejmuje decyzję o jego udzieleniu zgodnie z własnymi procedurami oraz pobiera prowizję od 0,5 do 4%. Do wniosku o kredyt trzeba dołączyć wniosek o premię termomodernizacyjną i audyt energetyczny. Po podpisaniu wstępnej warunkowej umowy kredytowej bank przesyła dokumenty do Banku Gospodarstwa Krajowego, który maksymalnie w ciągu 30 dni weryfikuje audyt i sprawdza, czy są spełnione warunki przyznania premii, np. czy został zamówiony projekt budowlany zgodny z zaleceniami audytu. Jeśli tak – zawiadamia inwestora i bank kredytujący o wysokości przyznanej premii. W tym momencie wypłacany jest kredyt (pomniejszony o 0,6% premii jako prowizja dla BGK). Kredyt spłaca się tak, jak każdy inny.

Co z premią?

 Bank, który udzielił kredytu, informuje BGK o zakończeniu inwestycji, a ten ma siedem dni na wypłatę premii. Inwestycja (bez względu na zakres) musi być wykonana zgodnie z audytem oraz projektem budowlanym i w terminie określonym w umowie kredytowej. Premii nie dostaniemy do ręki. Zostanie ona przekazana bankowi na spłatę zadłużenia.