| muratordom.pl » Prawo » Kredyty i pożyczki » Najlepszy kredyt na zakup mieszkania we Wrocławiu [RANKING]

Najlepszy kredyt na zakup mieszkania we Wrocławiu [RANKING]

W październikowym rankingu kredytów hipotecznych przedstawiamy najlepsze propozycje sfinansowania zakupu mieszkania we Wrocławiu. Sprawdź, który bank oferuje najkorzystniejsze warunki kredytu.

Modelowym klientem październikowego zestawienia kredytów hipotecznych jest dwuosobowa rodzina z Wrocławia, która zainteresowana jest zakupem dwupokojowego mieszkania na rynku wtórnym. Powierzchnia „czterech kątów” wynosi 45 metrów kwadratowych, a lokal znajduje się na trzecim piętrze budynku pochodzącego z 1999 r. Cena takiego mieszkania to 269 000 zł. Klienci dysponują wkładem własnym równym 20% wartości obiektu. Szukają więc najlepszego kredytu w kwocie 215 200 zł, który będą zobowiązani spłacać przez 30 lat w równych ratach miesięcznych.

Aktualne porównanie kredytów hipotecznych. Sprawdź wyniki na email!

Eksperci porównywarki finansowej TotalMoney.pl otrzymali szczegóły ofert kredytów hipotecznych od 16 banków, które wzięły udział w zestawieniu. Porównane zostały kredyty z cross-sell. O tym, które miejsce zajął dany bank, zadecydowały całkowite koszty kredytu oferowanego przez niego.

Gdzie szukać najkorzystniejszego finansowania?

Pierwszą „trójkę” październikowego zestawienia kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą Bank BPH, PKO Bank Polski i Bank Pekao SA.

Ranking kredytów hipotecznych - październik 2015
Poz. Bank
Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Sprawdź kredyt 117 164 zł 860,00 zł 2,57% 1,88%
2 Sprawdź kredyt 130 300 zł 915,24 zł 3,12% 0,00%
3 Sprawdź kredyt 132 250 zł 947,97 zł 3,17% 1,65%
4 Sprawdź kredyt 137 153 zł 941,91 zł 3,27% 1,55%
5 Sprawdź kredyt 140 666 zł 1 043,59 zł 1) 2,93% 2) 0,00%
6 Sprawdź kredyt 141 582 zł 960,35 zł 3,46% 0,00%
7 Sprawdź kredyt 142 424 zł 948,42 zł 3,35% 3,00%
8 Sprawdź kredyt 145 707 zł 956,76 zł 3,42% 0,00%
9 Sprawdź kredyt 145 787 zł 949,23 zł 3,32% 0,00%
10 Sprawdź kredyt 148 141 zł 983,98 zł 3,41% 2,00%

1) Wysokość miesięcznej raty od II roku wynosi 944,59 zł
2) Wysokość oprocentowania od II roku wynosi 3,32%

Założenia:
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 215 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości  4 652 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca we Wrocławiu. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 9 października 2015 r.

Na pierwszym miejscu znalazł się Bank BPH, który oferuje produkt z miesięczną ratą równą 860 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 2,57% w skali roku, a prowizja za udzielenie 1,88% kwoty udzielonego kredytu. Całkowita kwota, jaką zobowiązani będą uiścić klienci, równa jest 117 164 zł. Składają się na nią odsetki (95 274 zł), prowizja za udzielenie pożyczki (3 851zł), ubezpieczenie nieruchomości (215 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania dwóch kredytobiorców (6 511 zł), opłata za wycenę mieszkania (300 zł), opłata za wpis hipoteki z podatkiem PCC (217 zł), miesięczna opłata miesięczna za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty (10 zł miesięcznie, co w całym okres kredytowania da 10 796 zł). Klienci muszą spełnić kilka warunków stawianych przez bank, a mianowicie zobowiązani są posiadać w dniu składania wniosku o kredyt rachunek Maksymalne Konto, na który przekazywać będą wynagrodzenie i wykonywać min. 2 transakcje bezgotówkowe kartą debetową. Muszą oni również wyrazić zgodę i podpisać umowę o kartę kredytową Gold Komfort lub FAIR i wykonywać transakcje na min. 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym kredytówki.

Tuż za zwycięskim bankiem uplasował się PKO Bank Polski. Decydując się na kredyt hipoteczny oferowany przez ten bank, klient będzie musiał liczyć się z zapłatą całkowitego kosztu wynoszącego 130 300 zł. Składają się na niego odsetki (122 515,01 zł), ubezpieczenie z tytułu utraty pracy (6 994 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), podatek PCC (19 zł), opłata z tytułu oceny wartości nieruchomości (400 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (172,16 zł rocznie). Oprocentowanie kredytu równe jest 3,12% w skali roku, a prowizja to okrągłe 0%. Bank wymaga założenia konta oraz wpłacania na nie min. 5 000 zł, podpisania umowy o kartę kredytową, a także przystąpienia do 4-letniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy.

Podium zamyka oferta Banku Pekao SA. Oprocentowanie jego kredytu hipotecznego równe jest 3,17% w skali roku, a jednorazowa prowizja za udzielenie 1,65%. Miesięczna rata wyniesie 947,97 zł. Koszt całkowity, czyli 132 250 zł, to suma opłat za odsetki (121 078 zł), prowizję ( 3 551 zł), ustanowienie hipoteki wraz z podatkiem PCC (219 zł), ubezpieczenie przejściowe za 6 miesięcy (732 zł), wycenę nieruchomości (137 zł), ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg. oferty dostępnej w banku (215,20 zł rocznie, tj. 6 456 zł za 30 lat), kartę debetową wydaną do rachunku (3,99 zł miesięcznie), kartę kredytową MasterCard Credit (30 zł rocznie). Klient zobowiązany jest również założyć Eurokonto i zagwarantować regularne miesięczne wpływy, korzystać z karty kredytowej i debetowej, a także przystąpić do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Co z dopłatą w ramach programu Mieszkanie dla Młodych

Warto przypomnieć, że od września bieżącego roku dopłata w ramach programu Mieszkanie dla Młodych obowiązuje również na zakup mieszkania na rynku wtórnym. Jest to dobra wiadomość dla wszystkich szukających mieszkania, ponieważ mają oni do wyboru więcej nieruchomości. Nasi modelowi klienci nie mogliby jednak skorzystać z dopłaty z MdM, ponieważ cena metra kwadratowego ich wymarzonego mieszkania jest wyższa niż podana w wytycznych dla Wrocławia (powinna wynosić maksymalnie 4 290,30 zł).

Planujesz kupić mieszkanie? Sprawdź najlepsze oferty finansowania!

Problem z terminową spłatą kredytu. Kiedy i jak można zawiesić spłatę pożyczki?

Co zrobić w sytuacji, gdy nie jesteś w stanie w terminie spłacać pożyczki lub rat kredytu?...

zobacz więcej
zamknij
Przeczytaj dodatkowo:
Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2016....

W tym miesiącu szukamy kredytu na zakup 82-metrowego mieszkania w Bydgoszczy. Sprawdź gdzie jest najtaniej....

Egzekucja z nieruchomości. Na czym polega i jak...

Egzekucja z nieruchomości jest długotrwałym i dość skomplikowanym sposobem dochodzenia roszczeń. To skuteczne...

Kredyt hipoteczny a rozdzielność majątkowa. Czy...

Większość małżeństw ma wspólnotę majątkową. Zdarzają się jednak sytuacje, w których osoby...

Bezpieczna i dochodowa inwestycja w...

W obecnych warunkach gospodarczych, istnieje wiele możliwości na zainwestowanie swoich dodatkowych...

Pożyczka a kredyt gotówkowy - jaka jest między...

Wyjaśniamy, jaka jest różnica między pożyczką a kredytem gotówkowym. Dowiedz się, jakie...

Remont mieszkania po polsku. Ile wydajemy na...

Większość Polaków planuje remont mieszkania na miesiące letnie. Z reguły prace remontowe...

Żaden utwór zamieszczony w serwisie nie może być powielany i rozpowszechniany lub dalej rozpowszechniany w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny) na jakimkolwiek polu eksploatacji w jakiejkolwiek formie, włącznie z umieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody ZPR Media S.A.. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części z naruszeniem prawa tzn. bez zgody ZPR Media S.A. jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.