| muratordom.pl » Prawo » Kredyty i pożyczki » Najlepszy kredyt hipoteczny na zakup mieszkania na rynku wtórnym w ramach programu MDM

Najlepszy kredyt hipoteczny na zakup mieszkania na rynku wtórnym w ramach programu MDM

Od września obowiązują nowe zasady programu Mieszkanie dla młodych. Jedną z podstawowych zmian jest możliwość zakupu mieszkania na rynku wtórnym. Sprawdź, który bank udzieli najkorzystniejszego kredytu hipotecznego. Oto listopadowy ranking kredytów na mieszkanie z drugiej ręki.

Jak podaje Bank Gospodarstwa Krajowego, o kredyt mieszkaniowy z dofinansowaniem w ramach rządowego programu Mieszkanie dla Młodych można się ubiegać w dwóch zrzeszeniach banków spółdzielczych (Bank Polskiej Spółdzielczości i SGB-Bank) oraz 12 bankach komercyjnych. Zwróciliśmy się więc do nich z prośbą o podanie warunków, na jakich byłyby skłonne udzielić kredytu hipotecznego w ramach MdM-u trzyosobowej rodzinie z Warszawy.

Marzysz o własnych „czterech kątach”? Znajdź TANI kredyt hipoteczny

Nasi klienci są zainteresowani zakupem trzypokojowego mieszkania na warszawskich Jelonkach usytuowanego na pierwszym piętrze dwunastopiętrowego budynku o powierzchni 74 metrów kwadratowych. Zostało ono wycenione na 355 000 zł. Nasi klienci mają jednak własne środki, dlatego chcą od banku pożyczyć 303 200 zł. Swoje zobowiązanie będą spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat.

W rankingu znalazło się 11 banków, które przysłały swoje oferty. Porównywaliśmy kredyty z cross-sell. O miejscu w rankingu zdecydował całkowity koszt kredytu

Najlepsze kredyty hipoteczne - listopad 2015
Poz. Bank
Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 Szczegóły konta 190 597 zł 1 326,66 zł 3,28 % 1,75 %
2 Szczegóły konta 193 083 zł 1 307,93 zł 3,18 % 0,00 %
3 Szczegóły konta 195 906 zł 1 425,55 zł 3,50 % 1,80 %
4 Szczegóły konta 197 333 zł 1 355,38 zł 3,46 % 0,00 %
5 Szczegóły konta 199 717 zł 1 353,06 zł 3,45 % 0,00 %
6 Szczegóły konta 199 897 zł 1 387,00 zł 3,65 % 1,00 %
7 Szczegóły konta 202 996 zł 1 335,96 zł 3,33 % 0,00 %
8 Szczegóły konta 204 946 zł 1 434,00 zł 3,20 % 1,00 %
9 Szczegóły konta 205 002 zł 1 386,00 zł 3,62 % 2,00 %
10 Szczegóły konta 205 304 zł 1 359,99 zł 3,42 % 2,00 %
11 Szczegóły konta 225 505 zł 1 382,00 zł 3,62 % 2,00 %

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 303 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: trzyosobowa rodzina z dochodami w wysokości  7 409 zł, osiągająca dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w Warszawie. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 10 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 13 listopada 2015 r.

Źródło: TotalMoney.pl

Jakie banki oferują najlepsze kredyty na zakup mieszkania na rynku wtórnym

Najkorzystniejsze oferty przygotowały Bank Pekao SA, Deutsche Bank Polska i BOŚ Bank.

  • Pierwsze miejsce zdobył Bank Pekao SA oferujący kredyt z oprocentowaniem równym 3,28% w skali roku, prowizją za udzielenie kredytu wynoszącą 1,75% pożyczanej kwoty oraz miesięczną ratą – 1 326,66 zł. Całkowity koszt kredytu to 190 597 zł, z czego 174 398 zł to odsetki, 5 306 zł – prowizja, 219 zł – opłata za ustanowienia hipoteki wraz z PCC, 1 021 zł – koszt ubezpieczenia przejściowego za okres 6 miesięcy, 479 zł – opłata za wycenę nieruchomości, 303,20 zł rocznie – koszt ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej w banku, co w okresie 30 lat da 9 096 zł, 3, 99 zł – miesięczna opłata za kartę debetową wydaną do rachunku oraz 30 zł – opłata roczna za kartę kredytową MC Credit. Bank chce, by klienci mieli lub założyli rachunek typu Eurokonto wraz z kartą debetową i przelewali na nie co miesiąc wpływy z tytułu dochodów. Kredytobiorcy muszą również zawrzeć umowę o kartę kredytową i przystąpić do oferowanego przez bank ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
  • Na drugiej pozycji znalazł się Deutsche Bank z całkowitym kosztem kredytu sięgającym 193 083 zł, gdzie odsetek to 167 653,06 zł, koszt ubezpieczenia na życie – 9 794,49 zł, opłaty za ustanowienie hipoteki – 219 zł, opłata za prowadzenie konta osobistego – 720 zł, opłaty za kartę kredytową z limitem 2000 zł – 1 300 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości – 9 096 zł, opłata za wycenę nieruchomości – 300 zł oraz za rozpatrzenie wniosku kredytowego – 4 000 zł. Miesięczna rata kredytu oferowanego przez Deutsche Bank to 1 307,93 zł, jego oprocentowanie to 3,18%, a prowizja – 0%. Bank zobowiązuje kredytobiorców również do założenia konta osobistego, zawarcia umowy o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat.
  • Ostatnie miejsce na podium przypadło BOŚ Bankowi, który oferuje kredyt z oprocentowaniem 3,50% w skali roku i miesięczną ratą w wysokości 1 425,55 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 195 906 zł. Składają się na niego prowizja za udzielenie kredytu (1,8% kwoty kredytu, tj. 5 537,64 zł) oraz odsetki (190 367,88 zł). Bank chce jednak, by nasi klienci spełnili warunki promocji „Zamieszkaj na swoim”, tj. przed uruchomieniem kredytu otworzyli Konto bez Kantów, wpłacali na nie co miesiąc co najmniej 2 000 zł i utrzymywali średni miesięczny stan środków w wysokości co najmniej 1 000 zł. Promocja zobowiązuje kredytobiorców również do złożenia wniosku o wydanie karty debetowej, jej aktywacji w terminie do 60 dni od daty wydania i dokonywania przy jej użyciu transakcji na kwotę min. 700 zł miesięcznie przez cały okres obowiązywania umowy kredytu. Kupujący muszą również zdecydować się na ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank i opłacać je przez cały okres trwania kredytu.
    Warunkiem jest także zawarcie przed uruchomieniem kredytu umowy karty kredytowej na okres co najmniej 60 miesięcy i dokonywanie nią transakcji na co najmniej 500 zł miesięcznie lub zawarcie umowy EKOpożyczki gotówkowej na okres co najmniej 60 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytu i zobowiązanie się do korzystania z umowy EKOpożyczki w tym okresie. Jeśli bank odmówi wydania karty kredytowej i udzielenia EKOpożyczki, to spełnienie dwóch ostatnich warunków nie będzie konieczne. Trzeba również nadmienić, że w ramach promocji „Zamieszkaj na swoim” bank obniża do poziomu 1,5% prowizję za udzielenie kredytu, czyli aż o jedną czwartą, lub marżę – o 0,25 pp. od stawki standardowej.

Znajdź najlepszy kredyt na mieszkanie PORÓWNAJ ONLINE

Przeczytaj dodatkowo:
Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – marzec...

Wiosna jest idealnym momentem na zmiany! Zmiany są jednak kosztowne… Nasz marcowy ranking pożyczek i...

Egzekucja z nieruchomości. Na czym polega i jak...

Egzekucja z nieruchomości jest długotrwałym i dość skomplikowanym sposobem dochodzenia roszczeń. To skuteczne...

Remont mieszkania po polsku. Ile wydajemy na...

Większość Polaków planuje remont mieszkania na miesiące letnie. Z reguły prace remontowe...

Bezpieczna i dochodowa inwestycja w...

W obecnych warunkach gospodarczych, istnieje wiele możliwości na zainwestowanie swoich dodatkowych...

Kredyt mieszkaniowy tylko z wkładem własnym....

Ubiegasz się o kredyt hipoteczny? Musisz posiadać wkład własny, który od 2016 roku wynosi aż 15%. To...

Ranking kredytów hipotecznych – luty 2016....

Prezentujemy najnowszy ranking kredytów hipotecznych. Całkowity koszt kredytu w kwocie 199 223 zł...

Żaden utwór zamieszczony w serwisie nie może być powielany i rozpowszechniany lub dalej rozpowszechniany w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny) na jakimkolwiek polu eksploatacji w jakiejkolwiek formie, włącznie z umieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody ZPR Media S.A.. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części z naruszeniem prawa tzn. bez zgody ZPR Media S.A. jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.