| muratordom.pl » Prawo » Kredyty i pożyczki » Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2015

Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2015

Planujesz zakup mieszkania? Sprawdź, w jakim banku kredyt hipoteczny będzie najtańszy. Dowiedz się, które banki oferują najlepsze warunki.

Najbardziej rzetelnie porównać oferty można, posiłkując się konkretnym przykładem.

Na potrzeby naszego rankingu przyjęliśmy, że będzie to kredyt hipoteczny o wartości 320 000 zł zaciągany przez czteroosobową rodzinę, która chce kupić mieszkanie w centrum Gdyni. Lokum ma 71 metrów kwadratowych, mieści się przy ul. Świętojańskiej w budynku z 1978 roku i kosztuje 400 000 zł. Kredytobiorcy posiadają wkład własny o równowartości 20% ceny mieszkania. Kredyt na pozostałe 320 000 zł planują spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat.

Najlepsze kredyty na budowę domu – porównanie na email!

Najlepsze kredyty hipoteczne

Na naszą ankietę odpowiedziało 15 banków i to właśnie ich oferty znalazły się we wrześniowym rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. O miejscu w zestawieniu decydował całkowity koszt finansowania.

Na podium znalazły się następujące banki: Citi Handlowy, Bank BPH i Bank BGŻ BNP Paribas. Oto szczegóły ich ofert.

Najlepsze kredyty hipoteczne - wrzesień 2015
Poz. Bank
Wniosek online Całkowity koszt kredytu Miesięczna rata Oprocentowanie Prowizja
1 SprawdŸ kredyt 155 440 zł 1 571,00 zł 3,32% 1,20%
2 SprawdŸ kredyt 168 714 zł 1 279,00 zł 2,57% 1,88%
3 SprawdŸ kredyt 191 697 zł 1 392,66 zł 3,25% 3,00%
4 SprawdŸ kredyt 199 963 zł 1 412,70 zł 3,36% 0,00%
5 SprawdŸ kredyt 200 054 zł 1 391,61 zł 3,22% 2,00%
6 SprawdŸ kredyt 205 849 zł 1 414,29 zł 3,36% 1,64%
7 SprawdŸ kredyt 207 297 zł 1 336,69 zł 1) 2,92% 2) 0,00%
8 SprawdŸ kredyt 213 302 zł 1 436,94 zł 3,50% 0,00%
9 SprawdŸ kredyt 215 666 zł 1 461,00 zł 3,61% 2,00%
10 SprawdŸ kredyt 216 123 zł 1 434,47 zł 3,41% 2,00%

1) Wysokoœć miesięcznej raty od II roku wynosi 1 402,69 zł
2) Wysokoœć oprocentowania od II roku wynosi 3,31%

Założenia:
Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 320 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+2 z dochodami w wysokoœci  5 833 zł, mieszkajšca w Gdyni, osišgajšca dochody na podstawie umowy o pracę na czas nieokreœlony. Klienci nie posiadajš innych kredytów, korzystajš z karty kredytowej (z limitem 5 000 zł, zadłużenie spłacane na bieżšco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki finansowej TotalMoney.pl do 10 wrzeœnia 2015 r.

Najlepsze warunki kredytowania - zestawienie całkowitego kosztu finansowania

Zajmujący pierwszą pozycję Citi Handlowy proponuje oprocentowanie kredytu na poziomie 3,32% w skali roku oraz prowizję za udzielenie w wysokości 1,2% kwoty kredytu. Miesięczna rata będzie naszych kredytobiorców kosztowała 1 571 zł. Całkowity koszt kredytu w ciągu 30 lat wyniesie natomiast 155 440 zł, z czego większość będą stanowiły odsetki (151 400 zł). Pozostała kwota wynika z prowizji (3 840 zł) oraz opłaty za wpis hipoteki do KW nieruchomości (200 zł).

Warto dodać, że wraz z kredytem hipotecznym klient będzie musiał otworzyć w Citi Handlowym konto i przelewać na nie wynagrodzenie. Wymogi związane z zakupem dodatkowych produktów nie są niestety rzadkością, o czym przekonamy się, analizując propozycje banków z miejsca drugiego i trzeciego.

Na drugim stopniu podium znalazł się Bank BPH. Oferowane przez tę instytucję warunki to: 2,57% oprocentowania, 1,88% prowizji, 1 279 zł miesięcznej raty oraz 168 714 zł całkowitego kosztu kredytu. Skąd taka kwota skoro rata jest znacznie niższa niż w Citi Handlowym? Na koszt kredytu w tym przypadku składają się: odsetki (141 673 zł), prowizja za udzielenie kredytu (5 726 zł), ubezpieczenie na wypadek zgonu i niezdolności do pracy oraz ubezpieczenie na wypadek czasowej niezdolności do pracy, utraty pracy albo poważnego zachorowania za dwóch kredytobiorców (9 682 zł), opłata z tytułu ubezpieczenia nieruchomości (320 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), opłata za wpis hipoteki wraz z podatkiem (217 zł), miesięczna opłata za prowadzenia rachunku Maksymalne Konto (19,99 zł miesięcznie) oraz prowizja za udostępnienie limitu kredytu i obsługę karty kredytowej (10 zł miesięcznie, co w całym okresie kredytowania da 10 796 zł). Uruchomienie wymienionych produktów jest obowiązkowe.

Bank oczekuje bowiem od kredytobiorców, że w dniu składania wniosku o wypłatę pierwszych środków kredytu będą oni posiadaczami rachunku osobistego Maksymalne Konto. Co więcej, muszą na to konto przelewać wynagrodzenie, zamówić do niego kartę i wykonywać nią co najmniej dwie transakcje w miesiącu. Konieczne także jest założenie karty kredytowej FAIR lub MasterCard GOLD i dokonywanie przy jej użyciu transakcji na łączną kwotę co najmniej 500 zł w każdym okresie rozliczeniowym.

Miejsce trzecie przypadło w tym miesiącu Bankowi BGŻ BNP Paribas. Kredyt hipoteczny w tym banku jest oprocentowany na 3,25% w skali roku, prowizja za jego udzielenie wynosi zaś 3%. Nasi klienci będą miesięcznie spłacać kwotę 1 392,66 zł. Na całkowity koszt kredytu (wynoszący 191 697 zł) składają się: odsetki (181 357,71 zł), prowizja za udzielenie kredytu (9 600 zł), koszt wpisu, wykreślenia i zmiany hipoteki (odpowiednio: 200 zł, 100 zł i 150 zł), PCC od ustanowienia hipoteki (19 zł) oraz koszt wyceny nieruchomości (270,60 zł). W tym przypadku także pojawia się dodatkowy wymóg. Bank oczekuje od kredytobiorców założenia konta osobistego w planie „Konto bardzo osobiste” wraz z kartą płatniczą i zasilania go wpływami w wysokości co najmniej 5 000 zł miesięcznie.

Planujesz kupić mieszkanie? Sprawdź najlepsze oferty finansowania!

Poza podium znalazła się oferta PKO BP, aczkolwiek warto na nią także zwrócić uwagę, gdyż to jedyna propozycja spośród pozostałych, która zakłada, że całkowity koszt finansowania wyniesie mniej niż 200 000 zł. Rekordzista z kolei za kredyt w wysokości 320 000 zł pobierze aż 347 000 zł odsetek i opłat dodatkowych.

Warto porównywać oferty banków

Różnice w ofertach kredytów hipotecznych są więc znaczące, dlatego warto porównywać oferty. Właściwie przeprowadzona analiza obejmuje przede wszystkim zestawienie całkowitego kosztu finansowania w poszczególnych bankach.

Wybierz najlepszy kredyt na remont domu lub mieszkania. Ranking kredytów gotówkowych

Szukasz kredytu na remont domu lub mieszkania? Oto zestawienie kredytów gotówkowych....

zobacz więcej
zamknij
Przeczytaj dodatkowo:
Kredyt mieszkaniowy tylko z wkładem własnym....

Ubiegasz się o kredyt hipoteczny? Musisz posiadać wkład własny, który od 2016 roku wynosi aż 15%. To...

Pożyczka a kredyt gotówkowy - jaka jest między...

Wyjaśniamy, jaka jest różnica między pożyczką a kredytem gotówkowym. Dowiedz się, jakie...

Ranking kredytów hipotecznych – luty 2016....

Prezentujemy najnowszy ranking kredytów hipotecznych. Całkowity koszt kredytu w kwocie 199 223 zł...

Kredyt we frankach - czy przewalutowanie jest...

Dla wielu osób spłata comiesięcznych rat kredytu we frankach jest dużym obciążeniem dla domowego...

Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2016....

Marzysz o kupnie domu lub mieszkania? Nasi klienci chcą zrealizować taką inwestycję w Toruniu, a eksperci...

Program MdM skończy się w 2018 roku. Co rząd...

Rząd nie planuje przedłużenia funkcjonowania programu MdM. Według ustawy, która go wprowadziła, ma on...

Żaden utwór zamieszczony w serwisie nie może być powielany i rozpowszechniany lub dalej rozpowszechniany w jakikolwiek sposób (w tym także elektroniczny lub mechaniczny) na jakimkolwiek polu eksploatacji w jakiejkolwiek formie, włącznie z umieszczaniem w Internecie - bez pisemnej zgody ZPR Media S.A.. Jakiekolwiek użycie lub wykorzystanie utworów w całości lub w części z naruszeniem prawa tzn. bez zgody ZPR Media S.A. jest zabronione pod groźbą kary i może być ścigane prawnie.