| muratordom.pl » Prawo » Kredyty i pożyczki » Kredyt u pośrednika finansowego

Kredyt u pośrednika finansowego

Decydując się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego często zastanawiamy się czy udać się bezpośrednio do banku, czy może skorzystać z usług pośrednika kredytowego... Warto zastanowić się nad wyborem tej drugiej opcji, bo gdy trafimy na profesjonalistę, możemy zaoszczędzić nie tylko czas, ale i pieniądze.

Gdy chcemy zaciągnąć kredyt na budowę domu, pierwsze kroki kierujemy do oddziału banku, w którym mamy konto osobiste. Tam, niestety, okazuje się, że droga po kredyt hipoteczny nie jest tak prosta, jak się nam wydawało czy też jak jesteśmy informowani w reklamach banków. Na specjalne warunki uzyskania kredytu w macierzystym banku mogą liczyć tylko najlepsi klienci, czyli głównie dobrze sytuowani pracownicy renomowanych firm zaciągający wysokie kredyty. Wszyscy pozostali są traktowani zgodnie ze standardową ofertą i ciężko mówić o możliwości negocjowania warunków. Stajemy zatem przed decyzją, czy chcemy samodzielnie walczyć z gąszczem zawiłych procedur, czy też skonsultujemy się z profesjonalnym biurem pośrednictwa finansowego. Niektórzy klienci obawiają się, że jeśli właścicielem lub głównym udziałowcem firmy doradztwa kredytowego jest bank (takie bowiem funkcjonują na rynku), nie będzie ona obiektywna przy wyborze najlepszej oferty. Radą na to jest wybranie firmy niezależnej lub odwiedzenie dwóch - trzech firm doradztwa kredytowego i porównanie zaproponowanych przez nie najkorzystniejszych kredytów.

Jakie korzyści z pośrednictwa

Istotą i najważniejszym z celów profesjonalnego pośrednika kredytowego jest rozponanie potrzeb klienta oraz przedstawienie mu najkorzystniejszej oferty, która będzie uwzględniała zarówno jego obecne możliwości finansowe, jak i plany na przyszłość. Kredyt hipoteczny zaciąga się bowiem na wiele lat i w tym czasie może nastąpić wiele zmian, niestety nie tylko pozytywnych. Korzystając z usług doradcy kredytowego, możemy liczyć na to, że:

  • przekaże nam kompleksową informację z kilkunastu banków w jednym miejscu i dogodnym czasie (za pośrednictwem telefonu, internetu czy na osobistym spotkaniu w biurze firmy). Dzięki doświadczeniu oraz znajomości rynku podpowie, który z banków wykazuje się elastycznością przy negocjowaniu warunków, który szybkością przy podejmowaniu decyzji, a który ma liczne oddziały na terenie miejsca naszego zamieszkania;
  • zwróci nam uwagę na wszystkie elementy wybranych ofert, w sposób prosty i zrozumiały wytłumaczy zawiłości kredytowe i wskaże wszelkie pułapki zawarte w ofertach promocyjnych. Jest to niezwykle ważne, ponieważ kredyt hipoteczny zaciągamy na wiele lat, a nie każdy tani kredyt okazuje się tak atrakcyjny, jak przekonuje nas bank. Profesjonalny doradca kredytowy powinien mieć wiedzę z zakresu bankowości i wszechstronną znajomość produktów oferowanych przez banki;
  • zbada naszą zdolność finansową i wypyta o wszelkie wymagania w stosunku do banku, również te pozafinansowe (na przykład dotyczace dostępności usług, obsługi elektronicznej, liczby bankomatów), i na tej podstawie wskaże nam najodpowiedniejszy bank. Każdy z banków ma bowiem własną politykę przyznawania kredytów i jest nastawiony na konkretną grupę klientów. W związku z tym w różny sposób analizuje ich sytuację finansową oraz bada ryzyko transakcji;
  • wskaże najkorzystniejszą dla nas ofertę spośród propozycji kilkunastu banków, z którymi współpracuje. Warto poprosić doradcę o zestawienie tych ofert, żeby móc również samodzielnie dokonać wyboru;
  • wynegocjuje dla nas warunki kredytowe atrakcyjniejsze od tych oferowanych bezpośrednio w oddziale banku. Firmy pośrednictwa kredytowego są traktowane przez banki jak swoiste hurtownie, które obsługując wielu klientów, mają większe możliwości negocjacyjne. Dlatego u pośrednika kredytowego otrzymujemy warunki finansowe o wiele bardziej korzystne zarówno pod względem oprocentowania, jak i pozostałych opłat;
  • pomoże w skompletowaniu wymaganych dokumentów dotyczących dochodów i planowanej inwestycji – zarówno tych, które są niezbędne do wstępnej decyzji kredytowej, jak i tych koniecznych do podpisania umowy. Nie wszystkich bowiem dokumentów bank oczekuje w momencie składania wniosku. Znając zasady rozliczania z urzędem skarbowym, doradca wskaże najprostszy sposób weryfikacji dochodu z prowadzonej przez klienta działalności gospodarczej;
  • będzie nam towarzyszył w całym procesie uzyskiwania kredytu – od przedstawienia nam oferty, przez wspólne wypełnienie wniosku kredytowego, aż do podpisania umowy, a nawet w bieżącej obsłudze już spłacanego kredytu. Możemy się z nim konsultować, jeśli będziemy mieć jakiekolwiek wątpliwości co od prowizji, opłat, czy też ewentualnych zmian w umowie kredytowej. Powinien wówczas wskazać rozwiązania, które umożliwią na przykład zmniejszenie ponoszonych kosztów.

Siedem zasad współpracy z doradcą kredytowym

  • Doradca powinien znać odpowiedź na każde nasze pytanie, to on jest profesjonalistą; oczekujmy od niego rzetelnych informacji.
  • Żądajmy zbadania zdolności kredytowej w kilku bankach. Doradcy dysponują narzędziami niezbędnymi do tego celu.
  • Oferty przedstawione przez doradcę muszą być dla nas zrozumiałe, a ponadto powinny zawierać wszelkie koszty i opłaty związane z zaciąganym przez nas kredytem.
  • Każda firma pośrednictwa kredytowego ma wykazy dokumentów wymaganych przez banki z nią współpracujące. Poprośmy doradcę o taką listę, będzie nam łatwiej je skompletować.
  • Profesjonalny doradca razem z nami przebywa drogę od złożenia wniosku, który wspólnie z nim wypełniamy, aż do podpisania i uruchomienia kredytu
  • Umowę kredytową zawsze czytajmy w obecności naszego doradcy. Wskaże on nam i wytłumaczy „kruczki” w niej zawarte.
  • Miejmy stały kontakt z wybranym i zaufanym doradcą, to on po kilku latach może nam wskazać nowe formy kredytowania oraz zmienić nasz stary kredyt na korzystniejszy.

Ile to kosztuje?

Usługi pośredników kredytowych są bezpłatne. Doradca współpracujący z bankiem jest wynagradzany za swoją pracę przez bank po udzieleniu kredytu, a zatem nie zażąda zapłaty od kredytobiorcy. Ten system wynagradzania gwarantuje, że doradca zaangażuje się mocno w proces ubiegania się o kredyt, ponieważ od pomyślności tych starań zależy jego wynagrodzenie.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, zadzwoń do Doradcy Murator FINANSE - (22) 611 63 93 lub wypełnij formularz

Umowę czytaj ze zrozumieniem

Czytajmy umowy ze zrozumieniem, gdyż są w nich z pewnością zawarte paragrafy, na które...

zobacz więcej
zamknij
Przeczytaj dodatkowo:
Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych – marzec...

Wiosna jest idealnym momentem na zmiany! Zmiany są jednak kosztowne… Nasz marcowy ranking pożyczek i...

Kredyt we frankach - czy przewalutowanie jest...

Dla wielu osób spłata comiesięcznych rat kredytu we frankach jest dużym obciążeniem dla domowego...

Odwrócony kredyt hipoteczny. Czy to korzystny...

Odwrócona hipoteka to jeden ze sposobów na poprawę kondycji finansowej po przejściu na...

Ranking kredytów hipotecznych – maj 2016

89,4 tys. zł – tyle w okresie 30 lat wyniesie całkowity koszt kredytu w Banku BPH, który zajął I...

Dom od dewelopera. Jak kupić dom na rynku...

Dom od dewelopera to dobre wyjście, jeśli nie masz czasu na szukanie działki, projektu, ekipy budowlanej, ale...

Najchętniej kupowane mieszkania na rynku...

Jakie są najchętniej kupowane mieszkania na rynku pierwotnym? Deweloperzy podkreślają, że świetną sprzedaż...